امروزه مسکن تبدیل به یکی از حوزه‌های سرمایه‌گذاری پرسود برای بیشتر مردم شده است. از همین رو، خیلی از افراد تلاش می‌کنند تا بتوانند یک خانه هر چند کوچک برای خود خریداری کنند تا هم سقفی بالای سر خود داشته باشند و هم برای آینده سرمایه گذاری کنند.
مشاهده انواع وام مسکن
یکی از راه‌های کمکی خرید خانه، که زوج‌های جوان از آن استفاده می‌کنند، دریافت تسهیلات وام مسکن است. نحوه محاسبه اقساط وام مسکن نیز موضوع مهمی است که ممکن است باعث پیش آمدن سوالات زیادی شود.
در این مقاله به بررسی شرایط وامهای مسکن، وام مسکن سال 1403، وام مشترک با خرید اوراق و وام مسکن یکم 1403 خواهیم پرداخت.
(برای مطالعه در مورد وام ودیعه مسکن در سال 1403 و نحوه ثبت نام، اینجا را بخوانید)
اگر نگاهی به آمار قیمت مسکن در سال‌های گذشته بیاندازیم متوجه افزایش شدید قیمت ملک می‌شویم. همین موضوع باعث شده است که جوانان دیگر نتوانند با پس‌انداز حقوق برای خود خانه بخرند. به دلیل نیاز به سرمایه بیشتر، اولین چیزی که به ذهن آن‌ها خطور می‌کند دریافت وام مسکن است.
با در نظر گرفتن نوسانات ارزی و همچنین جو حاکم در بازار مسکن، اگر می‌خواهید خانه بخرید، بهتر است هر موقع پول‌تان جور شد به سرعت این کار را انجام دهید. وام مسکن انواع مختلفی دارد و هر کدام با توجه به شرایط موجود به شما کمک می‌کند تا بتوانید خانه مدنظرتان را راحت‌تر خریداری کنید. در این مطلب، نگاهی کامل و جامع به انواع وام مسکن انداخته‌ایم.
وام مسکن چیست و سود آن چقدر است؟
هر کشور با توجه به بودجه و امکاناتش، تسهیلاتی را در اختیار مردم قرار می‌دهد تا بتوانند راحت‌تر به هدف‌شان برسند. یکی از این تسهیلات، وام مسکن است. از آنجایی که خیلی از افراد نمی‌توانند به صورت یکجا مبلغ سنگین خرید خانه را متقبل شوند، وام مسکن یکی از گزینه‌های پیش‌روست.
اما موضوع به همین جا ختم نمی‌شود. هر کشور باتوجه زیر ساخت‌های اقتصادی و فرهنگی که دارد مبلغ مشخصی را برای وام مسکن اعلام می‌کند. هچنین سود این وام‌ها نیز در کشورهای مختلف متغیر است؛ از سود ۲ درصد گرفته تا ۲۰ درصد.
| در همین رابطه بخوانید: |
انواع وام مسکن
وامهای مسکن به دو گروه کلی تقسیم می‌شوند. وام‌هایی که میتوانید با خرید اوراق ممتاز از بازار بورس دریافت کنید و وام‌هایی که از محل صندوق پس‌انداز مسکن پرداخت می‌شود. شرایط گرفتن وامهای مسکن در نحوه پرداخت، زمان انتظار و سود بازپرداخت متفاوت است. هر دو گروه این وام‌ها با شرایط مختلف به زوج‌ها و افراد (بصورت تکی) پرداخت می‌شود. در ادامه انواع و شرایط گرفتن وامهای مسکن را معرفی می‌کنیم.
وام خرید مسکن بانک مسکن (اوراق ممتاز)
برای دریافت وامهای مربوط به خرید اوراق ممتاز از محل اوارق گواهی حق تقدم تسهیلات مسکن در بازار سرمایه که به وام اوراق مسکن معروف است، باید به ازای هر ۵۰۰ هزار تومان یک برگ اوراق خریداری کنید (قیمت هر برگ اوراق تقریبا 125 هزار تومان است). به عنوان مثال فردی که قصد دریافت وام ۷۰ میلیون تومانی دارد، باید ۱۴۰ برگ اوراق خریداری کند که هزینه‌ای در حدود 16 میلیون و 800 هزار تومان خواهد داشت. با خرید این اوراق دیگر نیاز نیست برای دریافت وام منتظر رسیدن نوبت خود بمانید.
اقساط وام مسکن را می‌توان به روش ساده یا پلکانی پرداخت کرد. البته این را نیز باید گفت که برای دریافت وام از طریق اوراق، محدودیت دفعات وجود ندارد.
وام اوراق‌دار انفرادی:
وام مسکن اوراق‌دار زوجین:
| وام مسکن را میتوانید از طریق خرید اوراق ممتاز (وام اوراق مسکن) در بازار سرمایه یا صندوق پس‌انداز مسکن دریافت کنید. این وام مسکن هم به زوجین و هم به صورت انفرادی پرداخت می‌شود. |
| در همین رابطه بخوانید: |
وام مسکن یکم 1403
یکی از وامهای پرتقاضا و پرطرفدار در ایران وام مسکن یکم است. این وام با توجه به شرایط کشور در سال‌های مختلف با شیوه‌های مختلفی از طریق بانک مسکن در اختیار درخواست‌کنندگان قرار گرفته و مبلغ آن نیز به مرور افزایش داشته است. برای افرادی که ازدواج کرده‌اند نیز تسهیلاتی در این وام در نظر گرفته شده است.
وام مسکن یکم سال 1403 به صورت انفرادی در شهر تهران مبلغ ۸۰ میلیون تومان است. این عدد برای مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت تا ۶۰ میلیون و در سایر مناطق تا ۴۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است.
زوج‌ها در شهر تهران می‌توانند تا ۱۶۰ میلیون تومان وام دریافت کنند؛ این در حالی است که وام مسکن زوجین مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر تا ۱۲۰ میلیون تومان و وام مسکن زوجین سایر مناطق نیز تا ۸۰ میلیون تومان است. بازپرداخت وام مسکن 1403 به صورت ۱۲ ساله است.
نکات مهمی دیگری که در مورد این وام وجود دارند عبارت‌اند از:
- برای دریافت وام مسکن یکم 1403 باید نیمی از مبلغ وام را به مدت یک سال سپردهگذاری کنید. این بدین معنی است که اگر شما درخواست وام ۸۰ میلیونی داده باشید، باید ۴۰ میلیون تومان آن را حداقل به مدت یک سال سپردهگذاری کنید.
وام ۲۰ میلیون تومانی از محل صندوق پس‌انداز مسکن
یکی دیگر از تسهیلات بانک مسکن برای خرید خانه، وام مسکن از محل صندوق پس‌انداز مسکن است. حداکثر مبلغ این تسهیلات ۲۰ میلیون تومان بوده و حداکثر سن ساختمان در این نوع وام 30 سال تعریف شده است. حداقل میزان سپرده برای دریافت این وام مبلغ ۳ میلیون تومان است و برای میزان زمان سپردهگذاری حداقل یک و حداکثر دو سال باید صبر کنید.
نرخ سود این وام ۱۱ درصد و حداکثر مدت زمان بازپرداخت وام بانک ۱۲ سال است و مثل دیگر وام‌ها به دو روش ساده و پلکانی سالانه و دوره‌ای قابل پرداخت است.
وام مسکن بازنستگان
وام مسکن بازنشستگان یکی دیگر از انواع وامهای مسکن است که برای خرید خانه به بازنشستگان پرداخت می‌شود.
بانک مسکن موظف به پرداخت ۴۰ هزار فقره وام خرید مسکن به بازنشستگان است که سقف آن برای متاهلین 500 میلیون تومان و برای افراد مجرد ۳۵۰ میلیون تومان است.
از شرایط دریافت این وام این است که متقاضی در 10 سال گذشته نباید وامی دریافت کرده باشد و همچنین متقاضی و همسرش نباید صاحب خانه باشند.
وام خرید زمان
طرح دیگری به نام وام خرید زمان وجود دارد که از محل صندوق پس‌انداز مسکن پرداخت می‌شود. در این حالت، میتوانید پس از گذشت شش ماه از سپردهگذاری از امتیاز حساب صندوق پس‌انداز مسکن خود استفاده کرده و از ۸ میلیون تا سقف ۱۲ میلیون تومان وام دریافت کنید.
برای دریافت این وام، باید دو برابر مبلغ وام دریافتی را به مدت شش ماه سپردهگذاری کرده باشید. مثلا برای دریافت وام ۸ میلیونی، باید ۱۶ میلیون تومان را به مدت شش ماه در حساب خود نگه دارید.
از شرایط دریافت وام مسکن به صورت خرید زمان، سپردهگذاری ۲۴ میلیون تومانی به مدت شش ماه است. نرخ سود این وام ۱۱ درصد است.
بازپرداخت این وام که از سمت بانک مسکن پرداخت می‌شود ۱۲ سال است که بدون احتساب بیمه، ماهیانه ۱۶۵ هزار تومان خواهد بود. سن خانه‌ای که با این وام خریداری می‌شود نباید بیشتر از ۲۵ سال باشد.
| در همین رابطه بخوانید: |
وام مسکن جوانان
وام مسکن جوانان تسهیلاتی از سوی دولت و بانک‌ها برای جوانان است که بتوانند با حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت (حساب پس‌انداز مسکن جوانان) برای خرید خانه برنامه‌ریزی کنند و از تسهیلات و مزایای این حساب با بازپرداخت اقساطی بهره‌مند شوند.
-
حداکثر تسهیلات اعطایی با توجه به تقسیم‌بندی جغرافیایی (سه بخش تهران، مراکز استان و سایر شهرها)، برای حساب‌های افتتاحی طی سال 1403 به ترتیب به شرح زیر است:در پایان سال پانزدهم بالغ بر 4 میلیارد تومان، 3 میلیارد و 400 میلیون تومان، 2 میلیارد 800 میلیون توماندر پایان سال ششم به ترتیب بالغ بر 1 میلیارد و 840 میلیون تومان، 1 میلیارد و 600 میلیون تومان و 1 میلیارد و 360 میلیون تومان،در پایان سال پنجم به ترتیب بالغ بر 1 میلیارد و 600 میلیون تومان، 1میلیارد و 400 میلیون تومان و 1 میلیارد و 200 میلیون تومان تعیین شده است.
- فقط خانه اولیها می‌توانند از این تسهیلات استفاده کنند.
- نرخ سود تسهیلات این وام و همچنین نرخ سود دوران مشارکت ۹ درصد است.
- بازپرداخت اقساط این تسهیلات حداکثر ۲۰ سال تعیین شده است.
- جوانان بالای ۱۸ سال (چه مجرد چه متأهل) با درآمد مستقل می‌توانند از این وام بهره ببرند.
- افرادی که قبل از این، از تسهیلات بانک مسکن یا سایر بانک‌ها برای خرید، احداث واحد مسکونی، انتقال سهم‌الشرکه یا تعمیر واحد مسکونی استفاده کرده‌اند، مشمول وام مسکن جوانان نخواهند شد.
- برخورداری از تسهیلات پس‌انداز مسکن یکم فقط برای مناطق شهری امکان‌پذیر است و به افراد در مناطق خارج از محدوده شهری تعلق نمی‌گیرد.
- فقط ملک‌هایی که تاریخ صدور جواز ساخت آن‌ها کمتر از ۲۵ سال است می‌توانند از این تسهیلات استفاده کنند. البته طبق نظر کارشناس، ۸۰ درصد از قیمت ملک باید معادل با کل مبلغ وام باشد.
- اگر جواز ساختمان بیشتر از ۲۵ سال و کمتر از ۳۰ سال باشد، سقف تسهيلات قابل پرداخت از محل حساب پس‌انداز مسكن جوانان در شهر تهران، مراكز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعيت و ساير مناطق در تسهيلات انفرادی به ترتيب 80، 60 و 40 ميليون تومان و در تسهيلات زوجين به ترتيب 160، 120و 80 ميليون تومان و دقيقا مطابق سقف تسهيلات از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهيلات مسكن در املاک تعيين می‌گردد.
- متقاضی باید توانایی واریز ماهانه اقساط را داشته باشد. این موضوع، از طریق بانک و با بررسی حکم استخدامی، فیش حقوقی، گردش حساب بانکی و غیره تأیید می‌شود.
- اگرچه طبق ضوابط تعیین‌شده در این تسهیلات، ملک خریداری‌شده و یا واحد مسکونی در حال ساخت در رهن بانک قرار می‌گیرد؛ اما شرایط ضامن نیز برای آن لحاظ شده است. بنابراین معرفی حداقل یک ضامن معتبر به همراه فیش حقوقی برای ارائه این تسهیلات ضروری است.
| در همین رابطه بخوانید: |
وام مسکن روستایی
در سال‌های اخیر بلایای طبیعی مانند زلزله و سیل بیشتر از همه به خانههای روستایی خسارت وارد کرد؛ مانند زلزله قطور و سیل کرمان که باعث تخریب بسیاری از خانههای روستایی شد. دولت برای جبران این موضوع و پیشگیری از خسارات در سال‌های بعد سقف وام مسکن روستایی را افزایش داد.
در حال حاضر این وام 350 میلیون تومان به ازای ساخت هر واحد مسکونی است و نرخ سود آن ۵ درصد محاسبه خواهد شد. این کاهش نرخ سود جهت تشویق ساخت خانههای ایمن در روستاها و جلوگیری از خسارات بعدی در اثر بالایای طبیعی است.
وام ساخت مسکن
وام ساخت مسکن یا وام بدون سپرده ساخت مسکن، یکی از پرطرفدارترین تسهیلات ملکی در بین سازنده‌هاست. تسهیلات بدون سپرده ساخت مسکن با نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار با ۱۸ درصد سود پرداخت می‌شود؛ اما اگر سازندگان و انبوه‌سازان دارای پروانه صلاحیت حرفه‌ای از تکنولوژی نوین در ساخت و ساز استفاده کنند، این تسهیلات با نرخ سود ۱۷ درصد به آنان تعلق خواهد گرفت.
سقف تسهیلات ساخت برای سازندگانی که از فناوری های نوین ساخت استفاده می‌کنند برای کلانشهر ها 750 میلیون تومان، سایر مراکز استانها 650 میلیون تومان و برای سایر شهر ها 600 میلیون تومان در نظر گرفته شده است.
البته به تازگی وزیر راه و شهرسازی از تصویب وام 810 میلیونی برای سازندگان حرفه ای که از فناری های نوین ساخت استفاده می‌کنند توسط شورای پول و اعتبار خبر داد.
در جدول زیر میتوانید سقف این وام را برای نقاط مختلف کشور مشاهده کنید:
وام تعمیرات مسکن
وام مشترک یا جعاله تعمیر مسکن از محل اوراق ممتاز
وام مشترک یا جعاله تعمیر مسکن، تنها به صاحبان خانه پرداخت می‌شود. همه کسانی که در صندوق پس‌انداز مسکن حساب دارند و آن‌هایی که از طریق خرید اوراق اقدام به دریافت وام می‌کنند، می‌توانند از آن استفاده کنند. مثلا برای دریافت وام ۲۰ میلیون تومانی ۴۰ برگ از این اوراق لازم خواهد بود. برای دریافت این وام باید پس از افتتاح حساب اوراق ممتاز خریداری کنید. سقف مبلغ تهسیلات این وام 160 میلیون تومان است. سود بازپرداخت این وام ۱۸ درصد بوده و نیازی به ضامن ندارید؛ ضامن این وام خانه شماست که تا زمان پرداخت کامل اقساط در رهن بانک خواهد بود. با این حال برخی شعبه‌ها برای اطمینان بیشتر درخواست ضامن یا سفته می‌کنند. در ادامه، به چند نکته در این رابطه اشاره می‌کنیم:
- برای انتقال وام مسکن یکم به کسی که قصد خرید خانه را دارد باید از روش انتقال بدهی استفاده کنید.
- کارمزد انتقال وام یک درصد است.
- اگر بخواهید از وام مسکن خود برای خانه دیگری استفاده کنید، باید سند جدید را با سند قبلی جایگزین کنید. در این روش انتقال، نیازی به پرداخت بخشی از مانده بدهی نیست.
تسهیلات جعاله از محل سپرده گذاری
این وام نیز جهت تعمیرات و بازسازی خانه پرداخت می‌شود مبلغ آن 20 میلیون تومان و سود بازپرداخت آن 11 درصد است. این وام پس از افتتاح حساب پرداخت می‌شود
تسهیلات جعاله از محل اوارق و منابع بدون سپرده
این وام به خانه های در حال ساخت و حداکثر تا 10 واحد مسکونی تعلق می‌گیرد. سقف پرداخت این وام 250 میلیون تومان با پازپرداخت 60 ماه است.
- برای کسب اطلاعات کامل درباره وام جعاله یا تعمیرات بخوانید:
شرایط کامل دریافت وام جعاله مسکن
ضوابط و شرایط دریافت وام جعاله (وام تعمیرات)
- شما یا ضامن‌تان (درصورت نیاز) نباید هیچ سابقه چک برگشتی یا بدهی سررسید شده در سیستم بانکی داشته باشید.
- خانه‌ای که می‌خواهید برایش تسهیلات را دریافت کنید نباید تسهیلات جعاله تسویه‌نشده‌ای داشته باشد. به عبارت دیگر پیش از دریافت تسهیلات جعاله جدید باید وام قبلی خود را تسویه کنید.
- باید هزینه کارشناسی ملک را پرداخت کنید.
- در صورت تسویه تسهیلات جعاله قبلی که از بانک مسکن یا سایر بانک‌ها دریافت کرده‌اید، میتوانید مجددا وام جعاله دریافت کنید.
| در همین رابطه بخوانید: |
وام مسکن بافت فرسوده (نوسازی)
بانک مسکن علاوه بر فعالیت‌های بانکی، سپردهگذاری و حساب‌های متفاوت بخشی از فعالیت خود را به بهبود ناکارآمدی های شهرداری و اعطای وامهای مسکن و نوسازی اختصاص داده است. دارندگان ملک‌های قدیمی و فرسوده، در صورتی که بر اساس مصوبه نهاد‌های ذیربط ملک یا بنای آن‌ها در منطقۀ بافت فرسوده شهری قرار گرفته باشد، واجد شرایط برای دریافت تسهیلات بانکی هستند.
سقف تسهیلات برای تمامی شهرها در مجموع 550 میلیون تومان است که ۱۸۵ میلیون تومان از محل تودیعی دولت، ۱۸۵ میلیون تومان از محل بدون سپرده و ۱۸۰ میلیون تومان از محل اوراق ممتاز است. سود این وام از محل منبع تودیعی دولت صفر درصد، از محل بدون سپرده بانک ۲۳ درصد، از محل اوراق ممتاز ۲۱.۵ درصد می‌باشد. حداکثر زمان بازپرداخت این وام 5 سال خواهد بود.
- برای مشاهده جزئیات و شرایط دریافت این وام به بخوانید:
شرایط دریافت وام بافت فرسوده شهری چیست؟
کدام بانک‌ها تسهیلات وام مسکن ارائه می‌دهند؟
اولین و مهم‌ترین بانکی که در ایران به اعطای وام و تسهیلات پرداخته بانک مسکن است. این بانک با انواع و روش‌های مختلف، به متقاضیان برای خرید خانه وام می‌دهد.
در مورد بانک‌های خصوصی باید گفت که این بانک‌ها معمولا سریع‌تر وام پرداخت می‌کنند اما از لحاظ ضامن سخت‌گیرند. معمولا سقف تسهیلات این بانک‌ها زیر ۱۰۰ میلیون تومان است و تمامی بانک‌های خصوصی آن را پرداخت می‌کنند. مثلا بانک سامان نیاز به ضامن ندارد و سند را به عنوان ضامن قرار می‌دهد و وام را در نهایت با سقف ۶۰ میلیون تومان پرداخت می‌کند.
بانک ملی ایران با عنوان طرح ویژه مسکن بانک ملی ایران تسهیلات ارائه می‌کند. افتتاح حساب سپرده سرمایه گذاری خاص گواهی مسکن، همانند سپرده کوتاه مدت عادی انجام و بر اساس مبلغ سپرده گذاری و مدت ماندگاری در قالب 3 طرح قابل ارائه است. شما میتوانید براساس شرایط خود یکی از طرح ها را انتخاب و اقدام به افتتاح سپرده نمایید:
وام مسکن بانک ملی
از دیگر بانک‌هایی که برای خرید مسکن تسهیلات ارائه می‌کند بانک ملی است. برای دریافت وام مسکن این بانک شما باید یک حساب سپرده سرمایه گذاری خاص گواهی مسکن افتتاح کنید. این حساب مثل حساب‌های سرمایه گذاری با سود کوتاه مدت است که شما میتوانید آن را از میان سه طرح آن را انتخاب کرده و افتتاح کنید. این طرح‌ها بر اساس مبلغ سرمایه گذاری شما و مدت ماندگاری آن مشخص می شود. این بانک در قالب سه طرح تهسیلات خود را برای خرید خانه ارئه می‌کند. در جداول زیر بطور مختصر این سه طرح آمده است برای مشاهده شرایط و جزئیات این طرح ها به شرایط وام مسکن بانک ملی مراجعه کنید.
تسیلات خرید مسکن بانک سامان
بانک سامان تسهیلاتی تحت عنوان تسهیلات خرید مسکن ارائه می‌کند. دریافت این تسهیلات نیازمند داشتن یک حساب سپرده قرض الحسنه است. این وام تا 50 درصد ارزش ملک معرفی شده و تا سقف 2 میلیارد تومان پرداخت می‌شود. سود آن 23 درصد است و حداکثر مدت بازپرداخت آن 5 سال خواهد بود. در حال حاضر تسهیلات این وام ارائه نمی‌شود
-
سقف وام: 2 میلیارد تومان، برای شهرهای بزرگ تا سقف ۷۵۰ میلیون تومان، سایر شهرها ۵۰۰ میلیون تومان
- نوع ضمانت: سند ملک
- وام‌گیرنده باید بین ۳ تا ۶ ماه میانگین حساب داشته باشد و ۲۵٪ از مبلغ وام نزد بانک مسدود می‌شود.
- حداکثر زمان بازپرداخت 60 ماه است.
- قسط وام درصورت دریافت سقف تسهیلات ماهانه 56 میلیون 381 هزار تومان است.
- علاوه بر سود 23 درصد تسهیلات، 3 درصدبیمه نظارت و 3 درصد سود ریسک اعتباری نیز شامل این تسهیلات می‌شود. در واقعا سود واقعی تسهیلات خرید مسکن بانک سامان 29 درصد خواهد بود.
- هزینه های دیگر شامل 5 میلیون و 500 هزار تومان است که بابت بیمه، تشکیل پرونده، حق کارشناسی دریافت می‌شود.
شرایط متقاضی و ملک معرفی شده:
- متقاضی فاقد هر گونه چک برگشتی و بدهی و تعهدات غیر جاری نزد سیستم بانکی کشور باشد.
- سند ملکی باید به نام خود یا همسر متقاضی تسهیلات باشد.
- سن بنای ملک باید زیر 25 سال باشد.
- اعتبار سنجی از طریق فیش حقوقی، گردش حساب برای بازپرداخت اقساط
- ملک باید بلامعارض (بدون ادعا از جانب اداره اوقاف و شخص ثالث) و دارای پایان‌کار باشد
ثبت نام انواع وام مسکن چگونه انجام می‌شود؟
مراحل ثبت نام با توجه به نوع بانک و نوع وامی که درخواست می‌نمایید متغیر است. به طور معمول برای همه بانک‌ها ابتدا باید به شعبه مورد نظر مراجعه کرده و پس دریافت مدارک مورد نظر اقدام به ثبت نام نمایید. معمولا ثبت نام وام بانک برای خرید مسکن به خاطر جمع کردن مدارک و پیدا کردن ضامن کمی طول می‌کشد.
مدارک لازم برای انواع وام مسکن چیست؟
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مسکن بین بانک‌ها متفاوت است؛ اما مشترکاتی نیز با یکدیگر دارند. این مشترکات عبارت‌اند از:
- اصل و تصویر تمام صفحات سند مالکیت ملک (سند باید حتما به نام دریافت‌کننده تسهیلات باشد)
- اصل و تصویر پایان‌کار ساختمان
- ارائه قبض برق یا مدارکی که بانک بتواند بر اساس آن کدپستی خانه‌ای را که می‌خواهید برایش تسهیلات بگیرید، تایید کند.
- اصل و تصویر کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه مالک یا مالکین
- اصل و تصویر کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه ضامن یا ضامنین
- مدارک شغلی و درآمد دریافت‌کننده‌ی تسهیلات مانند جواز کسب و فیش حقوقی
- رسید پرداخت مبلغ ارزیابی ملک
- تکمیل و امضای فرم درخواست وام
ضمانت انواع وام مسکن چگونه است؟
وام مسکن شما به دو روش ضمانت می‌شود:
- در نوع اول سند خانه خریداری شده به رهن بانک در می‌آید. شما موظف هستید در مدت زمان مشخص شده مبلغ وام خود را پرداخت نمایید. اگر از عهده پرداخت وام برنیایید، پس از چند اخطار و طی کردن مراحل قانونی توسط بانک، خانه مصادره شده و به اسم بانک می‌شود.
- در نوع دوم باید دو ضامن معتبر را به بانک معرفی کنید. اگر نتوانید قسط‌های تعیین شده را در موعد مقرر پرداخت کنید، بانک پس از طی کردن مراحل اداری مربوطه، مبلغ وام را از ضامن کم می‌کند.
پس بهتر است قبل از تصمیم برای دریافت وام مسکن به دو موضوع خوب فکر کنید. مورد اول مربوط به شرایط پس دادن وام و اقساط وام مسکن است. اگر فکر می‌کنید ممکن است در بازپرداخت پول دچار مشکل شوید، قبل از درخواست وام خوب فکر کنید؛ زیرا سند خانه در رهن بانک است.
مورد دوم مربوط به ضامن است. شما برای دریافت برخی از وام‌ها به دو ضامن معتبر نیاز دارید. این دو ضامن باید تمامی شرایط خواسته شده بانک را داشته و به قول بانکی‌ها واجد شرایط باشند.
سود بازپرداخت انواع وام مسکن چگونه محاسبه می شود؟
سود بازپرداخت وام مسکن باتوجه به نوع وامی که دریافت کرده‌اید محاسبه می‌شود. این سود از ۸ درصد شروع می‌شود تا در برخی از وام‌ها به 22.5 درصد نیز می‌رسد. معمولا وام‌هایی که برای خرید مسکن یکم پرداخت می‌شود نرخ سود کمتری نسبت به وام تعمیرات و جعاله دارد.
تفاوت وام مسکن زوجین و وام مسکن مجرد چیست؟
بانک مسکن اخیرا طرحی ارائه کرده که بر اساس آن، وام مسکن زوجین مبلغ دو برابری خواهد داشت. ویژگی این طرح این است که وقتی یک زوج اقدام به دریافت وام می‌کنند، کار اداری آن‌ها زودتر انجام می‌شود و کمتر دچار دردسر می‌شوند و در نهایت مبلغ دو برابری نسبت به حالت انفرادی دریافت می‌کنند.
برای وام مسکن یکم 1403 انفرادی در شهر تهران مبلغ تا 400 میلیون تومان پرداخت می‌شود. این عدد برای مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت تا 320 میلیون تومان بوده و در سایر مناطق تا 240 میلیون تومان در نظر گرفته شده است.
زوجین در شهر تهران می‌توانند تا 800 میلیون تومان وام دریافت کنند. این در حالی است که مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر تا 640 میلیون تومان و سایر مناطق نیز تا 480 میلیون تومان می‌توانند از تسهیلات وام مسکن یکم 1403 استفاده کنند.
| در همین رابطه بخوانید: |
جمع‌بندی
- هر کشور با توجه به بودجه و امکانات، تسهیلاتی را در اختیار مردم قرار می‌دهد که با کمک آن تسهیلات به هدفی که دارند رسیدگی کنند. یکی از این تسهیلات وام مسکن هم به زوجین و هم به صورت انفرادی است.
- وام مسکن به دو گروه اصلی صندوق پس‌انداز مسکن و اوراق ممتاز سرمایه تقسیم می‌شود.
- برای دریافت وامهای مربوط به خرید اوراق ممتاز در بازار سرمایه که به وام اوراق مسکن نیز معروف است، باید به ازای هر ۵۰۰ هزار تومان یک برگ اوراق خریداری کنید. قیمت هر برگ اوراق تقریبا 120 هزار تومان است.
- یکی از وامهای پرتقاضا و پرطرفدار در ایران وام مسکن یکم است. این وام با توجه به شرایط کشور و با روش و شیوه‌های مختلفی به صورت انفرادی و وام مسکن زوجین در اختیار درخواست‌کنندگان قرار می‌گیرد. وام مسکن زوجین دو برابر وام انفرادی است.
- یکی دیگر از تسهیلات بانک مسکن برای خرید واحد مسکونی، وام بانک مسکن از محل صندوق پس‌انداز مسکن است. حداکثر این تسهیلات مبلغ ۲۰ میلیون تومان است، حداکثر سن ساختمان در این نوع وام 30 سال تعریف شده است.
- طرح دیگری به نام وام خرید زمان وجود دارد که از محل صندوق پس‌انداز مسکن پرداخت می‌شود. در این حالت، متقاضی می‌تواند پس از گذشت شش ماه از سپردهگذاری، از امتیاز حساب صندوق پس‌انداز مسکن خود استفاده کند و از ۸ میلیون تا سقف ۱۲ میلیون تومان وام دریافت کند.
- وام مسکن جوانان تسهیلاتی از سوی دولت و بانک‌ها برای جوانان است که بتوانند با حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت (حساب پس‌انداز مسکن جوانان) برای خرید خانه برنامه‌ریزی کنند و از تسهیلات و مزایای این حساب با بازپرداخت اقساطی بهره‌مند شوند.
- تسهیلات بدون سپرده ساخت مسکن با نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار ۱۸ درصد پرداخت می‌شود.
- وام مسکن بازنشستگان انواع مخلفی دارد که یکی از آن‌ها وام مسکن است. این وام برای خرید خانه پرداخت می‌شود.
- در حال حاضر وام مسکن روستایی 350 میلیون به ازای ساخت هر واحد مسکونی است. نرخ سود وام ساخت مسکن روستایی نیز ۵ درصد محاسبه خواهد شد.
- وام مشترک یا جعاله تعمیر مسکن، تنها به صاحبان خانه پرداخت می‌شود. همه کسانی که در صندوق پس‌انداز مسکن حساب دارند و آن‌هایی که از طریق خرید اوراق اقدام به دریافت وام می‌کنند، می‌توانند از آن استفاده کنند.
- ضمانت وام مسکن زوجین و انفرادی دو نوع است:
- در نوع اول سند خانه خریداری شده به رهن بانک در می‌آید و موظف هستید در مدت زمان مشخص شده مبلغ وام خود را پرداخت نمایید. اگر از عهده پرداخت وام برنیایید، پس از چند اخطار و طی کردن مراحل قانونی توسط بانک، خانه مصادره شده و به اسم بانک می‌شود.
- در نوع دوم باید دو ضامن معتبر را به بانک معرفی کنید. اگر نتوانید قسط‌های تعیین شده را در موعد مقرر پرداخت کنید، بانک پس از طی کردن مراحل اداری مربوطه، مبلغ وام را از ضامن کم می‌کند.
آیا تا به حال از تسهیلات وام مسکن استفاده کرده‌اید؟ مشتاقیم تا تجربه شما را از دریافت این نوع وام بشنویم. منتظر نظرات‌تان هستیم.
یه وام مسکن گرفتم 7 تومن پول اوراق دادم 2 تومن هزینه محضر .. 44 تومن وام بهم دادن که 116 میلیون باید پس بدم .. خدا لعنتتون کنه … خدا ازتون نگذره ..
سلام ماشینم رو فروختم تو ارزونی گفتم به امید خونه دار شدن از اون ور ماشین گرون شد از این ور خونه حالا شش ماه دیگه با دویست تومن اخه کجا میتونم خونه بخرم شما رو به هر چی که میپرستین به هر کی اعتقاد دارین مبلغ وام رو ببرین بالا شاید تونستیم یه آلاچیق بگیریم با پنج نفر عائله سرگردان و خونه به دوش
سلام
از سال 97 وام مسکن من آماده است اما دریغ از امیدی برای خانه دار شدن الان به این فکر میکنم پول من کفاف رهن خونه رو میده که قطعا نه
خونه ای که میخواستم بخرم الان دقیقا 3 برابر شده
چقد کشور ما بهشته
براي گرفتن وام بايد سند بذاري همينطوري كه پول و نميدن بدي براي رهن:)
من خیلی نگرانم بانک ضرر کند راضی به ضرررشان نیستم
????????????????????????????
سلام. بنده تاریخ اسفندماه 96 مبلغ هشتاد میلیون گذاشتیم به عنوان سپرده خانه اولیها. تا الان نزدیک 16 ماهه اون سپرده توی بانک مسکن است. بانک میگه میتونی خونه بگیری. وام آماده است. ولی نمیشه با این مبلغ وام خونه ای خرید. لطفا به وزیر مسکن بگید حداقل یکبار جرات داشته باش و میزان وام خانه اولیها رو اعلام کن. هر روز یکی میاد میگه زیاد میشه و یکی میگه خیر (همین وزیر مسکن فعلی). به هرحال مردم منتظرن حداقل خونه اولیها افزایش وامی داشته باشند که یک سرپناهی بتونند داشته باشند. البته برام جالبه بخاطر فروش اوراق مسکن برای افرادی که اوراق میخرند افزایش داشته اند ولی برای افرادی که سپرده دارند توی بانک مسکن هیچ افزایشی نیست و این خودش قابل تعمل است. احتمالا زیربنای اصلیش فروش اوراق مسکن است. لطفا وزیر مسکن اعلام کنه افزایش وام دارد یا نه.
حالا ما که اصلا پول اضافه نداریم که بزاریم تا یکیال دیگه وام بگیریم چه کار کنیم? باید یک سال بریم گوشه خیابون تا 30 میلیون بشه 60 میلیون.
دیگه وقتشه بجای “وام خرید مسکن” از “کمک هزینه اجاره مسکن” استفاده کنید
وقتی نظارتی نباشه کمک هزینه و وام فقط باعث گرون تر شدن قیمت خانه و بالا رفتن اجاره میشه … هرکی پول بیشتری بده خونه مال اون میشه بازم به ضرر ما فقیر بیچاره هاس
سلام
مسئولین اگر به فکر خدمت به جوانان هستند
مدت زمان سپرده گذاری را از یک سال به شش ماه و مبلغ وام را دو برابر نمایند.
به شرطی که سود و مهلت بازپرداخت تغییر ندهند.
برای ضمانت وام به جای رهن گرفتن سند خانه سند پراید هم قبول بفرمایند.
بخندیم یا زوده؟????
پونزده سال دیگع من با ۲۱۳میلیون میتونم تو تهران خونه بخرم؟
همین الان بری بنگاه بگی ۴۰۰ تومن دارم چی داری؟یا بهت مورد های اجاره معرفی میکنه یا یه کارتون ۲*1 نیده بهت بندازی زیر پل حافظ روش بخوابی????
خدا وکیلی با این شرایط جامعه وقیمت وحشتناک خونه ها ..به نظرتون این قوانین وام مسکنی که میزارن یه سو تفاهم نیست..تو رو خدا بی خیال شین نخواستین خونه دار بشیم..
همسر بنده 6 سال پیش وام مسکن گرفته تو یک شهر دیگر .الان من دی ماه 97 تو تهران حساب باز کردم میگن وام اولی بهت تعلق نمیگیره چون همسرت قبلا وام گرفته! این یعنی چی. چه قانونیه؟ احتمالش هست این قانون رو بردارن؟با این اوصاف و این قانون پس اصلا دیگه نمیشه خانه دار شد.ممنون میشم راهنمایی کنید که چه باید کرد ؟
بجای اینکه فقط وام مسکن رو با شرایط سخت به مردم بدید و چند برابرش رو سود بگیرین بهتره که قیمت خونه ها رو به قبل برگردونید و تورم رو از بین ببرید. کاش از کشورهای بلاد کفر یاد بگیرید که انسان باشید و انسانیت داشته باشید.
خدارو شکر دیگه مشکل هممون با این شرایط که گذاشتن حل شد 😐 :|: |: 😐
دوستان,به نظر من باید بریم تو پیج اینستا یا توئیتر وزیر مسکن و همه این حرفارو اونجام بزنین….شاید یه فرجی بشه و گوش بدن و مبلغ وام پارسال رو نسبت به تورم امسال زیاد کنن…..واقعا بی انصافیه قرون به وام مسکن اضافه نشده و تو شهرهای کوچیکترم قیمت خونه ۵برابر شده و دیگه نمیشه خونه خرید و باید بریم تو روستا یا جایی گیر بیاریم که تو زمینش چادر بزنیم….
ما 40 تومن بزاریم یکسال دیگه به ما 80 تومن وام میدن .. ایرانی که از پارسال تا حالا قیمت خونه 6 برابر شده ، چطور روتون میشه این حرف و بزنین؟؟؟؟ این برای کشورای بلاد کفر که توش تورم منفیه قابل اجراست نه برای ما ……
سلام
خداشاهده این وام هر کس نگیره منفعت کرده
من صد تومن گرفتم.اول گفتن پول اوراق هفت و دویست میشه دادم…بعد که وامم ریختن دوتومن دیگه از حسابم کشیدند گفتن بابت اوراق…
حساب برای خودم و خانمم باز کردم گفتن باید 300 هزار تومن بدید تا حساب براتون باز کنیم که دادم.
270 هزار تومن باز وقتی قراردادهاشون تنظیم کردند فیشها خودشون پر کردند گفتن بابت نوشتن قرارداد….قراردادی که نمونش در سیستم هست فقط اسم فرق داره…بماند….رفتیم محضر که رهن بانک کنیم 2میلیون و دویست باز گرفتن…
جمعا 86 تومن خالص بهت میدن
میگن 11 درصد یا 17.5 درصد
بخدا دروغ میگن….فرمش اگر میشد پیوست میکردم 24 درصد نوشته….سرم سوت کشید دیگه راه برگشتی نداشتم چون دیر شده بود….
بعد اگر یه ماه قسطت ندی از ضامنت میگیرن
اینها خانه دارت نمیکنن…خانه ات رو میگیرن نتونی قسطش بدی بزارن مناقصه یا مزایده
گول صد تومن نخورید چون همون پنج سال اول 100 تومن خودشون میگیرن ….
مردم راگمراه نکن عزیزوومن اگروام مسکن نبود اصلانمیتونستم خونه بخرم سال 96 خریدم اگربه حرف امثال شما میکردم الان مستاجربودم .
اگر وام مسکن رو با توجه به توان بازپرداخت وام گیرنده پرداخت میکردند مشکل خیلی ها حل میشد.مثلا خود من میتونم تا ماهی چهار میلیون قسط وام مسکن رو بدم.حالا بانک بیاد حساب کنه ببینه با این توان بازپرداخت چقدر وام میتونه به من بده.البته زمان باز پرداخت وامهای مسکن باید حداقل بیست ساله بشه.
من ۱۶ ماه پیش ۲ تا پراید صفرو فروختم گذاشتم بانک مسکن که وام بگیرم، الان پول اون ماشین ها از ارزش وامم بیشتره، تازه تو این شرایط وامم بدن دیگه نمیشه خونه ای خرید، فقط پولم بی ارزش شد
دلخوش بودم وام میگیرم خونه میخرم، الان با پولم ۱ پراید صفر هم نمیتونم بخرم
کلا دمه همه گرم، هم مردم و هم مسئولین که دست به دست هم اینده همه جوانهارو داغون کردن
باهات موافقم دمت گرم حرف قشنگی بودمتاسفانه مسیولین ما نفسشون از جای گرم میاد بیرون و به فکر افراد کم درامد نیستن ک این مبلغی ک دارین میدین رو یه پراید نمیشه خرید چ برسه به خونه از اینا همه بگذریم با حقوق ۹۰۰هزارتومن چجوری پرداخت کنیم
گل گفتید کو گوش شنوا????
سلام داش گلم مال دنیا ارزش ناراحتی رو نداره دلت شاد باش از تک تک لحظه های زندگیت لذت ببر دنیا همینجوری نمیمونه
هرکسی مسئول شده فکر میکنه خیلی به مردم خدمت کرده. اقای مسئول دیگه خدمت بسه
ای کاش منم خونه دار میشدم
میرفتم تو خونه خودم
اما مثل اینکه قرار نیس وامی به کسی بدن
بانک ها که دوماهه وام نمیدن
بنیاد مسکن هم خدا خیرش بده اصلا وامی نداره
عجب صبری خدا دارد…….
بد بخت شدیم رفت.به همین راحتی
سلام . جزیره ها که قیمت مسکن همتراز شهرهای بزرگ هست باید به اندازه همون شهرهای بزرگ محاسبه بشن وگرنه قیمت مسکن در جزیره قشم فرقی با شهرهای بزرگ دیگه نداره و برای خرید یک واحد آپارتمانی 80 متری باید 300 تا 400 میلیون پول داشته باشی
اگر ما ۳۰ تومن تو حساب بزاریم آیا تا سال بعد با اون مقدار وامی که میدن میشه روش حساب باز کنیم که بتونیم باهاش خونه بخریم ؟ یا بازم قیمت بالا میره؟ اگه میشد بجای یکسال حداقل ۶ ماهه وام پرداخت میشد تا ذره ای از مشکلات حل بشه. به نظرم یکسال زیاده….
و ای کاش تعاونی مسکن فرهنگیان شرایط بهتر و مناسب تر برای زوجین فرهنگی که تازه زندگی مشترک شروع کردند شرایطی مهیا میشد که بتونن سریع خانه دار بشند.