امروزه مسکن تبدیل به یکی از حوزه‌های سرمایه‌گذاری پرسود برای بیشتر مردم شده است. از همین رو، خیلی از افراد تلاش می‌کنند تا بتوانند یک خانه هر چند کوچک برای خود خریداری کنند تا هم سقفی بالای سر خود داشته باشند و هم برای آینده سرمایه گذاری کنند.
مشاهده انواع وام مسکن
یکی از راه‌های کمکی خرید خانه، که زوج‌های جوان از آن استفاده می‌کنند، دریافت تسهیلات وام مسکن است. نحوه محاسبه اقساط وام مسکن نیز موضوع مهمی است که ممکن است باعث پیش آمدن سوالات زیادی شود.
در این مقاله به بررسی شرایط وام‌های مسکن، وام مسکن سال 1403، وام مشترک با خرید اوراق و وام مسکن یکم 1403 خواهیم پرداخت.
(برای مطالعه در مورد وام ودیعه مسکن در سال 1403 و نحوه ثبت نام، اینجا را بخوانید)
اگر نگاهی به آمار قیمت مسکن در سال‌های گذشته بیاندازیم متوجه افزایش شدید قیمت ملک می‌شویم. همین موضوع باعث شده است که جوانان دیگر نتوانند با پس‌انداز حقوق برای خود خانه بخرند. به دلیل نیاز به سرمایه بیشتر، اولین چیزی که به ذهن آن‌ها خطور می‌کند دریافت وام مسکن است.
با در نظر گرفتن نوسانات ارزی و همچنین جو حاکم در بازار مسکن، اگر می‌خواهید خانه بخرید، بهتر است هر موقع پول‌تان جور شد به سرعت این کار را انجام دهید. وام مسکن انواع مختلفی دارد و هر کدام با توجه به شرایط موجود به شما کمک می‌کند تا بتوانید خانه مدنظرتان را راحت‌تر خریداری کنید. در این مطلب، نگاهی کامل و جامع به انواع وام مسکن انداخته‌ایم.
وام مسکن چیست و سود آن چقدر است؟
هر کشور با توجه به بودجه و امکاناتش، تسهیلاتی را در اختیار مردم قرار می‌دهد تا بتوانند راحت‌تر به هدف‌شان برسند. یکی از این تسهیلات، وام مسکن است. از آنجایی که خیلی از افراد نمی‌توانند به صورت یکجا مبلغ سنگین خرید خانه را متقبل شوند، وام مسکن یکی از گزینه‌های پیش‌روست.
اما موضوع به همین جا ختم نمی‌شود. هر کشور باتوجه زیر ساخت‌های اقتصادی و فرهنگی که دارد مبلغ مشخصی را برای وام مسکن اعلام می‌کند. هچنین سود این وامها نیز در کشورهای مختلف متغیر است؛ از سود ۲ درصد گرفته تا ۲۰ درصد.
| در همین رابطه بخوانید: |
انواع وام مسکن
وام‌های مسکن به دو گروه کلی تقسیم می‌شوند. وام‌هایی که میتوانید با خرید اوراق ممتاز از بازار بورس دریافت کنید و وام‌هایی که از محل صندوق پس‌انداز مسکن پرداخت میشود. شرایط گرفتن وام‌های مسکن در نحوه پرداخت، زمان انتظار و سود بازپرداخت متفاوت است. هر دو گروه این وامها با شرایط مختلف به زوج‌ها و افراد (بصورت تکی) پرداخت میشود. در ادامه انواع و شرایط گرفتن وام‌های مسکن را معرفی میکنیم.
وام خرید مسکن بانک مسکن (اوراق ممتاز)
برای دریافت وام‌های مربوط به خرید اوراق ممتاز از محل اوارق گواهی حق تقدم تسهیلات مسکن در بازار سرمایه که به وام اوراق مسکن معروف است، باید به ازای هر ۵۰۰ هزار تومان یک برگ اوراق خریداری کنید (قیمت هر برگ اوراق تقریبا 125 هزار تومان است). به عنوان مثال فردی که قصد دریافت وام ۷۰ میلیون تومانی دارد، باید ۱۴۰ برگ اوراق خریداری کند که هزینه‌ای در حدود 16 میلیون و 800 هزار تومان خواهد داشت. با خرید این اوراق دیگر نیاز نیست برای دریافت وام منتظر رسیدن نوبت خود بمانید.
اقساط وام مسکن را می‌توان به روش ساده یا پلکانی پرداخت کرد. البته این را نیز باید گفت که برای دریافت وام از طریق اوراق، محدودیت دفعات وجود ندارد.
وام اوراق‌دار انفرادی:
وام مسکن اوراق‌دار زوجین:
| وام مسکن را میتوانید از طریق خرید اوراق ممتاز (وام اوراق مسکن) در بازار سرمایه یا صندوق پس‌انداز مسکن دریافت کنید. این وام مسکن هم به زوجین و هم به صورت انفرادی پرداخت میشود. |
| در همین رابطه بخوانید: |
وام مسکن یکم 1403
یکی از وام‌های پرتقاضا و پرطرفدار در ایران وام مسکن یکم است. این وام با توجه به شرایط کشور در سال‌های مختلف با شیوه‌های مختلفی از طریق بانک مسکن در اختیار درخواست‌کنندگان قرار گرفته و مبلغ آن نیز به مرور افزایش داشته است. برای افرادی که ازدواج کرده‌اند نیز تسهیلاتی در این وام در نظر گرفته شده است.
وام مسکن یکم سال 1403 به صورت انفرادی در شهر تهران مبلغ ۸۰ میلیون تومان است. این عدد برای مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت تا ۶۰ میلیون و در سایر مناطق تا ۴۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است.
زوج‌ها در شهر تهران می‌توانند تا ۱۶۰ میلیون تومان وام دریافت کنند؛ این در حالی است که وام مسکن زوجین مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر تا ۱۲۰ میلیون تومان و وام مسکن زوجین سایر مناطق نیز تا ۸۰ میلیون تومان است. بازپرداخت وام مسکن 1403 به صورت ۱۲ ساله است.
نکات مهمی دیگری که در مورد این وام وجود دارند عبارت‌اند از:
- برای دریافت وام مسکن یکم 1403 باید نیمی از مبلغ وام را به مدت یک سال سپردهگذاری کنید. این بدین معنی است که اگر شما درخواست وام ۸۰ میلیونی داده باشید، باید ۴۰ میلیون تومان آن را حداقل به مدت یک سال سپردهگذاری کنید.
وام ۲۰ میلیون تومانی از محل صندوق پس‌انداز مسکن
یکی دیگر از تسهیلات بانک مسکن برای خرید خانه، وام مسکن از محل صندوق پس‌انداز مسکن است. حداکثر مبلغ این تسهیلات ۲۰ میلیون تومان بوده و حداکثر سن ساختمان در این نوع وام 30 سال تعریف شده است. حداقل میزان سپرده برای دریافت این وام مبلغ ۳ میلیون تومان است و برای میزان زمان سپردهگذاری حداقل یک و حداکثر دو سال باید صبر کنید.
نرخ سود این وام ۱۱ درصد و حداکثر مدت زمان بازپرداخت وام بانک ۱۲ سال است و مثل دیگر وامها به دو روش ساده و پلکانی سالانه و دوره‌ای قابل پرداخت است.
وام مسکن بازنستگان
وام مسکن بازنشستگان یکی دیگر از انواع وام‌های مسکن است که برای خرید خانه به بازنشستگان پرداخت میشود.
بانک مسکن موظف به پرداخت ۴۰ هزار فقره وام خرید مسکن به بازنشستگان است که سقف آن برای متاهلین 500 میلیون تومان و برای افراد مجرد ۳۵۰ میلیون تومان است.
از شرایط دریافت این وام این است که متقاضی در 10 سال گذشته نباید وامی دریافت کرده باشد و همچنین متقاضی و همسرش نباید صاحب خانه باشند.
وام خرید زمان
طرح دیگری به نام وام خرید زمان وجود دارد که از محل صندوق پس‌انداز مسکن پرداخت میشود. در این حالت، میتوانید پس از گذشت شش ماه از سپردهگذاری از امتیاز حساب صندوق پس‌انداز مسکن خود استفاده کرده و از ۸ میلیون تا سقف ۱۲ میلیون تومان وام دریافت کنید.
برای دریافت این وام، باید دو برابر مبلغ وام دریافتی را به مدت شش ماه سپردهگذاری کرده باشید. مثلا برای دریافت وام ۸ میلیونی، باید ۱۶ میلیون تومان را به مدت شش ماه در حساب خود نگه دارید.
از شرایط دریافت وام مسکن به صورت خرید زمان، سپردهگذاری ۲۴ میلیون تومانی به مدت شش ماه است. نرخ سود این وام ۱۱ درصد است.
بازپرداخت این وام که از سمت بانک مسکن پرداخت میشود ۱۲ سال است که بدون احتساب بیمه، ماهیانه ۱۶۵ هزار تومان خواهد بود. سن خانه‌ای که با این وام خریداری میشود نباید بیشتر از ۲۵ سال باشد.
| در همین رابطه بخوانید: |
وام مسکن جوانان
وام مسکن جوانان تسهیلاتی از سوی دولت و بانکها برای جوانان است که بتوانند با حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت (حساب پس‌انداز مسکن جوانان) برای خرید خانه برنامه‌ریزی کنند و از تسهیلات و مزایای این حساب با بازپرداخت اقساطی بهره‌مند شوند.
-
حداکثر تسهیلات اعطایی با توجه به تقسیم‌بندی جغرافیایی (سه بخش تهران، مراکز استان و سایر شهرها)، برای حساب‌های افتتاحی طی سال 1403 به ترتیب به شرح زیر است:در پایان سال پانزدهم بالغ بر 4 میلیارد تومان، 3 میلیارد و 400 میلیون تومان، 2 میلیارد 800 میلیون توماندر پایان سال ششم به ترتیب بالغ بر 1 میلیارد و 840 میلیون تومان، 1 میلیارد و 600 میلیون تومان و 1 میلیارد و 360 میلیون تومان،در پایان سال پنجم به ترتیب بالغ بر 1 میلیارد و 600 میلیون تومان، 1میلیارد و 400 میلیون تومان و 1 میلیارد و 200 میلیون تومان تعیین شده است.
- فقط خانه اولی‌ها می‌توانند از این تسهیلات استفاده کنند.
- نرخ سود تسهیلات این وام و همچنین نرخ سود دوران مشارکت ۹ درصد است.
- بازپرداخت اقساط این تسهیلات حداکثر ۲۰ سال تعیین شده است.
- جوانان بالای ۱۸ سال (چه مجرد چه متأهل) با درآمد مستقل می‌توانند از این وام بهره ببرند.
- افرادی که قبل از این، از تسهیلات بانک مسکن یا سایر بانکها برای خرید، احداث واحد مسکونی، انتقال سهم‌الشرکه یا تعمیر واحد مسکونی استفاده کرده‌اند، مشمول وام مسکن جوانان نخواهند شد.
- برخورداری از تسهیلات پس‌انداز مسکن یکم فقط برای مناطق شهری امکان‌پذیر است و به افراد در مناطق خارج از محدوده شهری تعلق نمی‌گیرد.
- فقط ملک‌هایی که تاریخ صدور جواز ساخت آن‌ها کمتر از ۲۵ سال است می‌توانند از این تسهیلات استفاده کنند. البته طبق نظر کارشناس، ۸۰ درصد از قیمت ملک باید معادل با کل مبلغ وام باشد.
- اگر جواز ساختمان بیشتر از ۲۵ سال و کمتر از ۳۰ سال باشد، سقف تسهيلات قابل پرداخت از محل حساب پس‌انداز مسكن جوانان در شهر تهران، مراكز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعيت و ساير مناطق در تسهيلات انفرادی به ترتيب 80، 60 و 40 ميليون تومان و در تسهيلات زوجين به ترتيب 160، 120و 80 ميليون تومان و دقيقا مطابق سقف تسهيلات از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهيلات مسكن در املاک تعيين می‌گردد.
- متقاضی باید توانایی واریز ماهانه اقساط را داشته باشد. این موضوع، از طریق بانک و با بررسی حکم استخدامی، فیش حقوقی، گردش حساب بانکی و غیره تأیید میشود.
- اگرچه طبق ضوابط تعیین‌شده در این تسهیلات، ملک خریداری‌شده و یا واحد مسکونی در حال ساخت در رهن بانک قرار میگیرد؛ اما شرایط ضامن نیز برای آن لحاظ شده است. بنابراین معرفی حداقل یک ضامن معتبر به همراه فیش حقوقی برای ارائه این تسهیلات ضروری است.
| در همین رابطه بخوانید: |
وام مسکن روستایی
در سال‌های اخیر بلایای طبیعی مانند زلزله و سیل بیشتر از همه به خانههای روستایی خسارت وارد کرد؛ مانند زلزله قطور و سیل کرمان که باعث تخریب بسیاری از خانههای روستایی شد. دولت برای جبران این موضوع و پیشگیری از خسارات در سال‌های بعد سقف وام مسکن روستایی را افزایش داد.
در حال حاضر این وام 350 میلیون تومان به ازای ساخت هر واحد مسکونی است و نرخ سود آن ۵ درصد محاسبه خواهد شد. این کاهش نرخ سود جهت تشویق ساخت خانههای ایمن در روستاها و جلوگیری از خسارات بعدی در اثر بالایای طبیعی است.
وام ساخت مسکن
وام ساخت مسکن یا وام بدون سپرده ساخت مسکن، یکی از پرطرفدارترین تسهیلات ملکی در بین سازنده‌هاست. تسهیلات بدون سپرده ساخت مسکن با نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار با ۱۸ درصد سود پرداخت میشود؛ اما اگر سازندگان و انبوه‌سازان دارای پروانه صلاحیت حرفه‌ای از تکنولوژی نوین در ساخت و ساز استفاده کنند، این تسهیلات با نرخ سود ۱۷ درصد به آنان تعلق خواهد گرفت.
سقف تسهیلات ساخت برای سازندگانی که از فناوری های نوین ساخت استفاده می‌کنند برای کلانشهر ها 750 میلیون تومان، سایر مراکز استانها 650 میلیون تومان و برای سایر شهر ها 600 میلیون تومان در نظر گرفته شده است.
البته به تازگی وزیر راه و شهرسازی از تصویب وام 810 میلیونی برای سازندگان حرفه ای که از فناری های نوین ساخت استفاده می‌کنند توسط شورای پول و اعتبار خبر داد.
در جدول زیر میتوانید سقف این وام را برای نقاط مختلف کشور مشاهده کنید:
وام تعمیرات مسکن
وام مشترک یا جعاله تعمیر مسکن از محل اوراق ممتاز
وام مشترک یا جعاله تعمیر مسکن، تنها به صاحبان خانه پرداخت میشود. همه کسانی که در صندوق پس‌انداز مسکن حساب دارند و آن‌هایی که از طریق خرید اوراق اقدام به دریافت وام می‌کنند، می‌توانند از آن استفاده کنند. مثلا برای دریافت وام ۲۰ میلیون تومانی ۴۰ برگ از این اوراق لازم خواهد بود. برای دریافت این وام باید پس از افتتاح حساب اوراق ممتاز خریداری کنید. سقف مبلغ تهسیلات این وام 160 میلیون تومان است. سود بازپرداخت این وام ۱۸ درصد بوده و نیازی به ضامن ندارید؛ ضامن این وام خانه شماست که تا زمان پرداخت کامل اقساط در رهن بانک خواهد بود. با این حال برخی شعبه‌ها برای اطمینان بیشتر درخواست ضامن یا سفته می‌کنند. در ادامه، به چند نکته در این رابطه اشاره میکنیم:
- برای انتقال وام مسکن یکم به کسی که قصد خرید خانه را دارد باید از روش انتقال بدهی استفاده کنید.
- کارمزد انتقال وام یک درصد است.
- اگر بخواهید از وام مسکن خود برای خانه دیگری استفاده کنید، باید سند جدید را با سند قبلی جایگزین کنید. در این روش انتقال، نیازی به پرداخت بخشی از مانده بدهی نیست.
تسهیلات جعاله از محل سپرده گذاری
این وام نیز جهت تعمیرات و بازسازی خانه پرداخت میشود مبلغ آن 20 میلیون تومان و سود بازپرداخت آن 11 درصد است. این وام پس از افتتاح حساب پرداخت میشود
تسهیلات جعاله از محل اوارق و منابع بدون سپرده
این وام به خانه های در حال ساخت و حداکثر تا 10 واحد مسکونی تعلق میگیرد. سقف پرداخت این وام 250 میلیون تومان با پازپرداخت 60 ماه است.
- برای کسب اطلاعات کامل درباره وام جعاله یا تعمیرات بخوانید:
شرایط کامل دریافت وام جعاله مسکن
ضوابط و شرایط دریافت وام جعاله (وام تعمیرات)
- شما یا ضامن‌تان (درصورت نیاز) نباید هیچ سابقه چک برگشتی یا بدهی سررسید شده در سیستم بانکی داشته باشید.
- خانه‌ای که می‌خواهید برایش تسهیلات را دریافت کنید نباید تسهیلات جعاله تسویه‌نشده‌ای داشته باشد. به عبارت دیگر پیش از دریافت تسهیلات جعاله جدید باید وام قبلی خود را تسویه کنید.
- باید هزینه کارشناسی ملک را پرداخت کنید.
- در صورت تسویه تسهیلات جعاله قبلی که از بانک مسکن یا سایر بانکها دریافت کرده‌اید، میتوانید مجددا وام جعاله دریافت کنید.
| در همین رابطه بخوانید: |
وام مسکن بافت فرسوده (نوسازی)
بانک مسکن علاوه بر فعالیت‌های بانکی، سپردهگذاری و حساب‌های متفاوت بخشی از فعالیت خود را به بهبود ناکارآمدی های شهرداری و اعطای وام‌های مسکن و نوسازی اختصاص داده است. دارندگان ملک‌های قدیمی و فرسوده، در صورتی که بر اساس مصوبه نهاد‌های ذیربط ملک یا بنای آن‌ها در منطقۀ بافت فرسوده شهری قرار گرفته باشد، واجد شرایط برای دریافت تسهیلات بانکی هستند.
سقف تسهیلات برای تمامی شهرها در مجموع 550 میلیون تومان است که ۱۸۵ میلیون تومان از محل تودیعی دولت، ۱۸۵ میلیون تومان از محل بدون سپرده و ۱۸۰ میلیون تومان از محل اوراق ممتاز است. سود این وام از محل منبع تودیعی دولت صفر درصد، از محل بدون سپرده بانک ۲۳ درصد، از محل اوراق ممتاز ۲۱.۵ درصد می‌باشد. حداکثر زمان بازپرداخت این وام 5 سال خواهد بود.
- برای مشاهده جزئیات و شرایط دریافت این وام به بخوانید:
شرایط دریافت وام بافت فرسوده شهری چیست؟
کدام بانکها تسهیلات وام مسکن ارائه می‌دهند؟
اولین و مهم‌ترین بانکی که در ایران به اعطای وام و تسهیلات پرداخته بانک مسکن است. این بانک با انواع و روش‌های مختلف، به متقاضیان برای خرید خانه وام می‌دهد.
در مورد بانک‌های خصوصی باید گفت که این بانکها معمولا سریعتر وام پرداخت می‌کنند اما از لحاظ ضامن سخت‌گیرند. معمولا سقف تسهیلات این بانکها زیر ۱۰۰ میلیون تومان است و تمامی بانک‌های خصوصی آن را پرداخت می‌کنند. مثلا بانک سامان نیاز به ضامن ندارد و سند را به عنوان ضامن قرار می‌دهد و وام را در نهایت با سقف ۶۰ میلیون تومان پرداخت می‌کند.
بانک ملی ایران با عنوان طرح ویژه مسکن بانک ملی ایران تسهیلات ارائه می‌کند. افتتاح حساب سپرده سرمایه گذاری خاص گواهی مسکن، همانند سپرده کوتاه مدت عادی انجام و بر اساس مبلغ سپرده گذاری و مدت ماندگاری در قالب 3 طرح قابل ارائه است. شما میتوانید براساس شرایط خود یکی از طرح ها را انتخاب و اقدام به افتتاح سپرده نمایید:
وام مسکن بانک ملی
از دیگر بانک‌هایی که برای خرید مسکن تسهیلات ارائه می‌کند بانک ملی است. برای دریافت وام مسکن این بانک شما باید یک حساب سپرده سرمایه گذاری خاص گواهی مسکن افتتاح کنید. این حساب مثل حساب‌های سرمایه گذاری با سود کوتاه مدت است که شما میتوانید آن را از میان سه طرح آن را انتخاب کرده و افتتاح کنید. این طرح‌ها بر اساس مبلغ سرمایه گذاری شما و مدت ماندگاری آن مشخص می شود. این بانک در قالب سه طرح تهسیلات خود را برای خرید خانه ارئه می‌کند. در جداول زیر بطور مختصر این سه طرح آمده است برای مشاهده شرایط و جزئیات این طرح ها به شرایط وام مسکن بانک ملی مراجعه کنید.
تسیلات خرید مسکن بانک سامان
بانک سامان تسهیلاتی تحت عنوان تسهیلات خرید مسکن ارائه می‌کند. دریافت این تسهیلات نیازمند داشتن یک حساب سپرده قرض الحسنه است. این وام تا 50 درصد ارزش ملک معرفی شده و تا سقف 2 میلیارد تومان پرداخت میشود. سود آن 23 درصد است و حداکثر مدت بازپرداخت آن 5 سال خواهد بود. در حال حاضر تسهیلات این وام ارائه نمی‌شود
-
سقف وام: 2 میلیارد تومان، برای شهرهای بزرگ تا سقف ۷۵۰ میلیون تومان، سایر شهرها ۵۰۰ میلیون تومان
- نوع ضمانت: سند ملک
- وام‌گیرنده باید بین ۳ تا ۶ ماه میانگین حساب داشته باشد و ۲۵٪ از مبلغ وام نزد بانک مسدود میشود.
- حداکثر زمان بازپرداخت 60 ماه است.
- قسط وام درصورت دریافت سقف تسهیلات ماهانه 56 میلیون 381 هزار تومان است.
- علاوه بر سود 23 درصد تسهیلات، 3 درصدبیمه نظارت و 3 درصد سود ریسک اعتباری نیز شامل این تسهیلات میشود. در واقعا سود واقعی تسهیلات خرید مسکن بانک سامان 29 درصد خواهد بود.
- هزینه های دیگر شامل 5 میلیون و 500 هزار تومان است که بابت بیمه، تشکیل پرونده، حق کارشناسی دریافت میشود.
شرایط متقاضی و ملک معرفی شده:
- متقاضی فاقد هر گونه چک برگشتی و بدهی و تعهدات غیر جاری نزد سیستم بانکی کشور باشد.
- سند ملکی باید به نام خود یا همسر متقاضی تسهیلات باشد.
- سن بنای ملک باید زیر 25 سال باشد.
- اعتبار سنجی از طریق فیش حقوقی، گردش حساب برای بازپرداخت اقساط
- ملک باید بلامعارض (بدون ادعا از جانب اداره اوقاف و شخص ثالث) و دارای پایان‌کار باشد
ثبت نام انواع وام مسکن چگونه انجام میشود؟
مراحل ثبت نام با توجه به نوع بانک و نوع وامی که درخواست می‌نمایید متغیر است. به طور معمول برای همه بانکها ابتدا باید به شعبه مورد نظر مراجعه کرده و پس دریافت مدارک مورد نظر اقدام به ثبت نام نمایید. معمولا ثبت نام وام بانک برای خرید مسکن به خاطر جمع کردن مدارک و پیدا کردن ضامن کمی طول می‌کشد.
مدارک لازم برای انواع وام مسکن چیست؟
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مسکن بین بانکها متفاوت است؛ اما مشترکاتی نیز با یکدیگر دارند. این مشترکات عبارت‌اند از:
- اصل و تصویر تمام صفحات سند مالکیت ملک (سند باید حتما به نام دریافت‌کننده تسهیلات باشد)
- اصل و تصویر پایان‌کار ساختمان
- ارائه قبض برق یا مدارکی که بانک بتواند بر اساس آن کدپستی خانه‌ای را که می‌خواهید برایش تسهیلات بگیرید، تایید کند.
- اصل و تصویر کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه مالک یا مالکین
- اصل و تصویر کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه ضامن یا ضامنین
- مدارک شغلی و درآمد دریافت‌کننده‌ی تسهیلات مانند جواز کسب و فیش حقوقی
- رسید پرداخت مبلغ ارزیابی ملک
- تکمیل و امضای فرم درخواست وام
ضمانت انواع وام مسکن چگونه است؟
وام مسکن شما به دو روش ضمانت میشود:
- در نوع اول سند خانه خریداری شده به رهن بانک در می‌آید. شما موظف هستید در مدت زمان مشخص شده مبلغ وام خود را پرداخت نمایید. اگر از عهده پرداخت وام برنیایید، پس از چند اخطار و طی کردن مراحل قانونی توسط بانک، خانه مصادره شده و به اسم بانک میشود.
- در نوع دوم باید دو ضامن معتبر را به بانک معرفی کنید. اگر نتوانید قسط‌های تعیین شده را در موعد مقرر پرداخت کنید، بانک پس از طی کردن مراحل اداری مربوطه، مبلغ وام را از ضامن کم می‌کند.
پس بهتر است قبل از تصمیم برای دریافت وام مسکن به دو موضوع خوب فکر کنید. مورد اول مربوط به شرایط پس دادن وام و اقساط وام مسکن است. اگر فکر میکنید ممکن است در بازپرداخت پول دچار مشکل شوید، قبل از درخواست وام خوب فکر کنید؛ زیرا سند خانه در رهن بانک است.
مورد دوم مربوط به ضامن است. شما برای دریافت برخی از وامها به دو ضامن معتبر نیاز دارید. این دو ضامن باید تمامی شرایط خواسته شده بانک را داشته و به قول بانکی‌ها واجد شرایط باشند.
سود بازپرداخت انواع وام مسکن چگونه محاسبه می شود؟
سود بازپرداخت وام مسکن باتوجه به نوع وامی که دریافت کرده‌اید محاسبه میشود. این سود از ۸ درصد شروع میشود تا در برخی از وامها به 22.5 درصد نیز می‌رسد. معمولا وام‌هایی که برای خرید مسکن یکم پرداخت میشود نرخ سود کمتری نسبت به وام تعمیرات و جعاله دارد.
تفاوت وام مسکن زوجین و وام مسکن مجرد چیست؟
بانک مسکن اخیرا طرحی ارائه کرده که بر اساس آن، وام مسکن زوجین مبلغ دو برابری خواهد داشت. ویژگی این طرح این است که وقتی یک زوج اقدام به دریافت وام می‌کنند، کار اداری آن‌ها زودتر انجام میشود و کمتر دچار دردسر می‌شوند و در نهایت مبلغ دو برابری نسبت به حالت انفرادی دریافت می‌کنند.
برای وام مسکن یکم 1403 انفرادی در شهر تهران مبلغ تا 400 میلیون تومان پرداخت میشود. این عدد برای مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت تا 320 میلیون تومان بوده و در سایر مناطق تا 240 میلیون تومان در نظر گرفته شده است.
زوجین در شهر تهران می‌توانند تا 800 میلیون تومان وام دریافت کنند. این در حالی است که مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر تا 640 میلیون تومان و سایر مناطق نیز تا 480 میلیون تومان می‌توانند از تسهیلات وام مسکن یکم 1403 استفاده کنند.
| در همین رابطه بخوانید: |
جمع‌بندی
- هر کشور با توجه به بودجه و امکانات، تسهیلاتی را در اختیار مردم قرار می‌دهد که با کمک آن تسهیلات به هدفی که دارند رسیدگی کنند. یکی از این تسهیلات وام مسکن هم به زوجین و هم به صورت انفرادی است.
- وام مسکن به دو گروه اصلی صندوق پس‌انداز مسکن و اوراق ممتاز سرمایه تقسیم میشود.
- برای دریافت وام‌های مربوط به خرید اوراق ممتاز در بازار سرمایه که به وام اوراق مسکن نیز معروف است، باید به ازای هر ۵۰۰ هزار تومان یک برگ اوراق خریداری کنید. قیمت هر برگ اوراق تقریبا 120 هزار تومان است.
- یکی از وام‌های پرتقاضا و پرطرفدار در ایران وام مسکن یکم است. این وام با توجه به شرایط کشور و با روش و شیوه‌های مختلفی به صورت انفرادی و وام مسکن زوجین در اختیار درخواست‌کنندگان قرار میگیرد. وام مسکن زوجین دو برابر وام انفرادی است.
- یکی دیگر از تسهیلات بانک مسکن برای خرید واحد مسکونی، وام بانک مسکن از محل صندوق پس‌انداز مسکن است. حداکثر این تسهیلات مبلغ ۲۰ میلیون تومان است، حداکثر سن ساختمان در این نوع وام 30 سال تعریف شده است.
- طرح دیگری به نام وام خرید زمان وجود دارد که از محل صندوق پس‌انداز مسکن پرداخت میشود. در این حالت، متقاضی می‌تواند پس از گذشت شش ماه از سپردهگذاری، از امتیاز حساب صندوق پس‌انداز مسکن خود استفاده کند و از ۸ میلیون تا سقف ۱۲ میلیون تومان وام دریافت کند.
- وام مسکن جوانان تسهیلاتی از سوی دولت و بانکها برای جوانان است که بتوانند با حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت (حساب پس‌انداز مسکن جوانان) برای خرید خانه برنامه‌ریزی کنند و از تسهیلات و مزایای این حساب با بازپرداخت اقساطی بهره‌مند شوند.
- تسهیلات بدون سپرده ساخت مسکن با نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار ۱۸ درصد پرداخت میشود.
- وام مسکن بازنشستگان انواع مخلفی دارد که یکی از آن‌ها وام مسکن است. این وام برای خرید خانه پرداخت میشود.
- در حال حاضر وام مسکن روستایی 350 میلیون به ازای ساخت هر واحد مسکونی است. نرخ سود وام ساخت مسکن روستایی نیز ۵ درصد محاسبه خواهد شد.
- وام مشترک یا جعاله تعمیر مسکن، تنها به صاحبان خانه پرداخت میشود. همه کسانی که در صندوق پس‌انداز مسکن حساب دارند و آن‌هایی که از طریق خرید اوراق اقدام به دریافت وام می‌کنند، می‌توانند از آن استفاده کنند.
- ضمانت وام مسکن زوجین و انفرادی دو نوع است:
- در نوع اول سند خانه خریداری شده به رهن بانک در می‌آید و موظف هستید در مدت زمان مشخص شده مبلغ وام خود را پرداخت نمایید. اگر از عهده پرداخت وام برنیایید، پس از چند اخطار و طی کردن مراحل قانونی توسط بانک، خانه مصادره شده و به اسم بانک میشود.
- در نوع دوم باید دو ضامن معتبر را به بانک معرفی کنید. اگر نتوانید قسط‌های تعیین شده را در موعد مقرر پرداخت کنید، بانک پس از طی کردن مراحل اداری مربوطه، مبلغ وام را از ضامن کم می‌کند.
آیا تا به حال از تسهیلات وام مسکن استفاده کرده‌اید؟ مشتاقیم تا تجربه شما را از دریافت این نوع وام بشنویم. منتظر نظرات‌تان هستیم.
برا خرید خونه های مسکن مهر میشه از اوراق استفاده کنیم ؟
قیمت خونه شده ۳یا ۴ برابر بعد مقدار وام همونه؟؟؟
بخدا که انصاف ندارین
به نظرتون با این نرخ تورم و بیکاری جوانان میشه خونه خرید؟بالفرض من ۳۰ تومن تو بانک سپرده گذاری کنم آیا بعده ۱ سال قیمت مسکن ثابته؟آیا پولی که سپرده گذاری کردم از ارزش نیافتاده؟
سلام. آیا شخصی که امتیاز وام مسکن یکم را دارد می تواند همان شخص و یا همسرش از وام خرید اوراق نیز استفاده نماید؟
سلام.آیا شخصی که امتیاز وام مسکن یکم را دارد همان شخص و یا همسرش می تواند از وام اوراق دار نیز استفاده کند؟
با سلام
لطفأ مبلغ وام مسکن 98 را سریعتر مشخص کنید
وزیر محترم مسکن با این وام مسکن زوجین هیچ جا نمی توان خونه دار شویم لطفا کار ی کنید الان وام من دار آمد هرچی گشتیم خونه ای پیدا نکردیم
تازه بدتر از همه اينكه بايد سال خونه كمتر از ١٥ سال باشه كه اونم خيلي خيلي گرونه خدا ازتون نگذره
دقیقا…من یک سال و نیمه دارم میگردم
یک سال خیلی زیاده که پول و بخابونیم تو حساب بعدش وام برداریم.پس ادم کی برسه که بره خونه بخره برای ازدواج؟
من وام مسکن یکم دارم لطفا شرایط بافت فرسوده رو ب20سال برسونید بااین شرایط خونه ای پیدا نیست
سلام21ساله هستم وب کمک وام مسکن میخوام یه خونه نقلی بخرم لطفا کمک یاراهنماییم کنیدکه چطورمیتونم وام رو دریافت کنم ممنون میشم…باتشکر
سلام ایشالاه تو شصت سالگیت با بیست تا وام مسکن امروزی و تورمم تکون نخوره ایشالاه خدا بخواد میتونی بخری ی خونه نقلی و پنجاه متری ….
باتوجه به گران بودن ساخت زمين وپايين بودن حقوق هاي فرهنگيان نيازمبرم به وام مسكن باسودكم داريم
شما فرهنگیا که وضعتون خوبه.حقوق خوب.بیمه خوب.انواع حمایت ها.کار کم.
ما مهندسا تمام سال رو کار میکنیم.بدون هیچ مزایایی با حقوقی در حد شما.
معلم تو فامیلتون دارین؟!
همه ارگانهای دولتی بیمه دارن و حقوق ثابت!
اگه با سختی های کاری، محدودیت ها و وضع زندگی یک معلمِ مرد که زندگی رو می چرخونه از نزدیک آشنا بودین میدیدین اصلا زندگی شبیه به یک حقوق بگیر دولت نداره!
شما سر جمع 5 ماه در سال کار میکنید تو گرد و غبار و آلودگی و برف و بارون و کرونا تعطیلید 3 برابر یه مهندس هم حقوق میگیرید
ما چی 365 روز کار بدون مرخصی
هر کی میره مرخصی بهش میگن نیا سرکار
خب ميخواستي معلم شي انقدر سود دل معلما رو محوري حسود هرگز نيلسون بعدشم ميبينيم چقدر شغل معلما ساده است الان تو اين كرونا همه از دست بچه هاشون ذله شدن بعد اين بچه ها قبلا با همين معلما به صورت خوبي جلو ميرفتن اونوقت ميگي ساده أست معلمي
بستگی به درآمد وام گیرنده داره همش بسود اوناییکه کاردارند ودرآمدشون بالاست مبلغ بیشترمیدن این چه وضعیه وچه قانونی
سلام لطفا فکری همه به حال حساب پس انداز جوانان بانک مسکن کنید که حدود15 سال پیش حساب باز کردیم الان 50میلیون تومان وام تعلق میگیرد باتوجه به تورم امروز این مبلغ وام به اندازه رهن یک واحد آپارتمان هم نیست
یک مطلب خیلی عالی در مورد وام مسکن بالاخره پیدا کردم
احسنت بر شما
خیلی عالی دسته بندی شده بود، چند سال دنبال یک مقاله به این کاملی بودم
چند سال دیگه هم باید منتظر باشیم پول جمع کنیم. بعد که پولمون جور شد چند ماه هم بزارین توی بانک و منتظر باشین امتیاز جور شه . بعد دنبال خونه بگرد بعد دنبال ضامن بگرد بعد دنبال وام بدو … و زندگی ادامه دارد … زندگی شیرین است
چند سال بعد…، این داستان ادامه دارد
فکر کنم آقا سینا دنبال محتوای کاملی برای سایتش می‌گشته که کپی کنه، والّا محتوا خونه نمیشه
خونه‌های 80 متری میلیاردیه در حال حاضر.
چند سال بعد…
سلام
یه سوال داشتم مگه سود وام مسکن یکم پارسال از 9.5 درصد به 8 درصد کاهش نداشت؟(کلی هم دولت و بانکها باهاش پز دادند)
حالا امسال با توجه به اینکه نه مبلغ وام تغییر کرده نه بازپرداخت نه هیچ چیز دیگه چرا در بالا نوشته سود وام مسکن یکم در سال 98 شده 9.5 درصد؟
۹
این مبلغ وام مسکن بیشتر شبیه به وام خودرو هستش تا مسکن – بعضی وقتا آدم شک میکنه مسئول دارم یا نداریم
سلام21ساله هستم وب کمک وام مسکن میخوام یه خونه نقلی بخرم لطفا کمک یاراهنماییم کنیدکه چطورمیتونم وام رو دریافت کنم ممنون میشم…باتشکر
سلام.ایا برا وام‌مسکن پایان خدمت الزامیه؟
در حال حاضر بله،تا سال 97 واجب نبود ولی بعد اون ابلاغیه زدن که تعلق نگیره ما خودمون به مشکل خوردیم در این رابطه ولی چون افتتاح حسابمون قبل از ابلغ این طرح بود با نامه نگاری و … تونستیم بگیریم
سلام واقعا با این رقم وامها میشه مسکن معامله کرد؟؟ این مقدار وام که پول رهن و اجاره هم نمیشه!!!!
سلام با این گرونی که حدود دوبرابر شده تکلیف ما جوانان چی میشه ترا به خدا مسعولین یه فکری واسه مسکن بکنید این وام مسکن یکم مبلغشو وسال ساخت خونرو بیشتر کنید
هیچکس به فکرت نیست خودت یکاری بکن
سلام لطفا مبلغ وام 98 رو بالا ببرید تا بتونیم خونه بخریم اینجوری واقعا نمیشه
سلام.ایا برا وام‌مسکن پایان خدمت الزامیه؟
وام زوجین99 چقد هست
توی شهر کوچک 80
اینجا نوشتید ضامن نمیخواد ولی هر بانک مسکنی که برید مسول شعبه میگه باید ضامن بیارید
سلام کسی میدونه بانک مسکن با سپرده بلند مدت وام میده بجز وام منزل
سلام
جدیدا طرحی رو بانک مسکن گذاشته که شما مبلغ 30 میلیون تومان پول سپرده گذاری میکنید، بعد از 5 ماه مبلغ 150 میلیون تومان با سود 18 درصد 5 ساله بهتون میده.
فقط 30 میلیون پول وام پیش بانک بلوکه میشه، و تا پرداخت آخرین قسط وام، سود هم بهش تعلق می گیره.
بهتره برای اطلاعات بیشتر به شعبه مراجعه کنید.
به نظرم مورد خوبی باشه. فقط قسطشم اگر اشتباه نکنم ماهی 3.5 باید باشه.
به نظرم حق داره كه ضامن ميخواد چون اينجوري اصلا تسويه نميكنن
سلام.لطفا مسئولین مبلغ وام مسکن۹۸ مشخص کنند
وام مسکن جوانان خیلی تبلیغ داشت اما الان خیلی کمرنگ شده است و از طرفی میخوان بعد از 15سال از گرفتن این وام مردم متصرف شوند، خیلی طرح خوبی بود افسوس ک بسیار بد اجرای میشود..
یعنی جز افسوس چیزی نمیمونه به حال ما ملت بیچاره
آیا به زمینی که قولنامه باشه ولی دارای مجوز ساخت از شهرداری باشه و نقشه اش و تمام عوارض شهرداری پرداخت شده باشه هم وام ساخت تعلق میگیرد؟؟؟ممنون میشم جواب این سوالم رو به آدرس ایمیلم بفرستین چون من بلد نیستم بیام اینجا دنبال جواب بگردم.
باسلام واحترام داداش گلم به شما چه جوابی دادن من هم سوال شبیه شما را دارم .ممنون میشم راهنمایی کنید.
حیف از اون وقتی که گذاشتم و این اراجیف رو خوندم.مسؤلین که تکلیفشون مشخصه… تو این اوضاع مردم هستن که دارن به هم میرسند وانصاف بخرج میدن.بعضی هم هستند که نهایت فشار را به مستاجر میارن که البته حق دارند تو مملکتی که قانون نداره.دیگه خداهم حوصله بی خانمان ها رو نداره
آخه ۲۵۰ تومن بعد ۱۵سال به چه درد میخوره
همش بنفع بانک است درتمام دنیا وام ۴درصد است وخیلی راحت هم داده میشود