خرید خانه برای اکثریت جامعه اتفاقی نیست که هر روز اتفاق بیفتد. چه بسا بسیاری از مردم در طول عمرشان تنها یک بار بتوانند خانه بخرند و صاحب خانه شوند. علت اصلی این امر قیمت بالای مسکن نسبت به درآمد اکثریت جامعه است. اینجاست که افراد زیادی به خصوص زوجین جوان برای خرید خانه به فکر گرفتن تسهیلات وام خرید خانه و وام مسکن یکم بانک مسکن می‌افتند.
در ایران طبق قانون تمامی بانک‌ها مجوز پرداخت انواع وام مسکن را دارند، اما به علت نداشتن اعتبار تقریبا هیچ بانکی غیر از بانک مسکن، که مسئول اصلی پرداخت وام‌های مسکن است، چنین وامی را پرداخت نمی‌کند.
بانک مسکن وام‌ها و تسهیلات متفاوتی دارد که یکی از آن‌ها «وام مسکن یکم» است. اما این وام چیست و برای دریافتش چه شرایطی باید داشت؟ در این مقاله بررسی جامع و کاملی روی این موضوع کرده ایم و عناوین بررسی شده عبارت است از:
- وام مسکن یکم چیست؟
- وام مسکن یکم چقدر است؟
- شرایط وام مسکن یکم چیست؟
- وام مسکن یکم بدون سپرده
- پرداخت تسهیلات توام با اوراق ممتاز
- ویژگی‌های ملک مورد معرفی برای دریافت وام مسکن یکم
- وام مسکن یکم زوجین چقدر است و چه شرایطی دارد؟
- وام مسکن یکم انفرادی چقدر است و چه شرایطی دارد؟
- اقساط وام مسکن یکم چقدر است؟
- مدارک مورد نیاز برای دریافت وام
|
افتتاح حساب جهت بهره‌مندی از تسهیلات این وام در حال حاضر امکان پذیر نیست |
وام مسکن یکم چیست؟
شاید برای هر فردی اتفاق افتاده باشد که بخواهد کاری را انجام دهد و هزینه کافی برای انجام آن کار را نداشته باشد بخصوص برای خرید و ساخت و ساز امور مربوط به مسکن، که در این صورت مجبور می‌شود یا کار مورد نظر را ناتمام بگذارد یا اینکه در صورت ادامه به کار، از طریق مجاری رسمی مانند وام، بودجه مورد نظر را تامین کند.
مثلا فردی که قصد دارد برای دریافت انواع وام مسکن اقدام نماید، بهترین گزینه مورد نظر میتواند بانک مسکن باشد چون سایر بانک‌ها با وجود مجوز پرداخت وام‌مسکن به علت نداشتن اعتبار کافی این وام را پرداخت نمی‌کنند و همچنین از طرفی در کشور ما نیز به علت قیمت بالای مسکن اکثر مردم، بخصوص زوجین جوان مجبور می‌شوند برای دریافت وام‌مسکن اقدام کنند پس باید برای انتخاب بهتر و دردسر کمتر، تلاش کنند که به خوبی با شرایط اخذ و باز پرداخت و سایر شرایط نیز در این زمینه آشنا شوند.
بانک مسکن برای پرداخت کمک هزینه مسکن، چندین وام مختلف ارائه می‌دهد. یکی از این وام‌ها، وام مسکن یکم است که این وام حدود پنج سال است مورد تصویب شورای پول و اعتبار قرار گرفته و به صورت تسهیلات انفرادی و زوجین برای خرید خانه پرداخت می‌شود و همچنین از طریق بانک مسکن در اختیار متقاضیان قرار می‌گیرد.
در تسهیلات پس انداز وام یکم گفته می شود که این وام به خانه اولی‌ها اختصاص دارد، شاید برایتان سوال باشد که منظور از خانه اولی‌ها چه کسانی هستند؟
منظور از این مسئله این است که متقاضی نمی‌تواند قبل از دریافت تسهیلات وام یکم، از سایر وام‌های مسکن بهره برده باشد.
شرایط دریافت وام مسکن یکم از جمله شرایط جدید وام‌مسکن یکم، سقف وام مسکن یکم و مراحل دریافت وام مسکن یکم نیز مانند سایر وام‌ها دارای محدودیت‌ها و نکات قابل ذکر مخصوص به خود است که آن‌ها را در این مقاله بیان می‌کنیم.
وام مسکن یکم چقدر است؟
تسهیلات با توجه به منطقه شهری و متاهل یا مجرد بودن متقاضی اهدا می‌شود. سقف تسهیلات دریافتی و حداقل متوسط موجودی مورد نیاز در هر دوره ۶ ماهه به این صورت طبق گفته بانک مسکن گفته شده است:
- در شهر تهران سقف تسهیلات برای افراد مجرد۸۰ میلیون تومان، برای متاهلین۱۶۰ میلیون تومان و حداقل متوسط موجودی ۱۳.۵ میلیون تومان.
- در شهرهایی با جمعیت بالای ۲۰۰ هزار نفر سقف تسهیلات برای افراد مجرد۶۰ میلیون تومان، برای متاهلین ۱۲۰ میلیون تومان و حداقل متوسط موجودی ۱۰ میلیون تومان.
- در سایر مناطق شهری سقف تسهیلات برای افراد مجرد ۴۰ میلیون تومان، برای متاهلین ۸۰ میلیون تومان و حداقل متوسط موجودی ۶.۷ میلیون تومان.
اما نکته دیگر به نرخ سود وام بر میگردد که با ت.جه به شرایط اعداد مختلفی را در بر می‌گیرد. طبق گفته بانک مسکن میزان سود وام مسکن یکم به شرح زیر است:
| ویژگی شرایط | میزان سود |
| در خارج از مناطق بافت فرسوده شهری ویژه وام اولی‌ها | 8 درصد |
| در مناطق بافت فرسوده شهری ویژه غیر از وام اولی‌ها | 8 درصد |
| در مناطق بافت فرسوده شهری ویژه وام اولی‌ها | 6 درصد |
شرایط وام مسکن یکم
- متقاضی دارای حداقل 18 سال تمام با درآمد مستقل و مکفی باشد.
- متقاضی و همسر وی از تسهیلات بانک مسکن و سایر بانک ها جهت خرید، احداث واحد مسکونی،انتقال سهم الشرکه یا تعمیر واحد مسکونی استفاده نکرده باشند.
- متقاضی از امکانات دولتی برای تهیه مسکن استفاده نکرده باشد.
- اخذ استعلام فرم (ج) از وزارت راه وشهرسازی به منظور عدم دریافت تسهیلات بانکی و استفاده از امکانات دولتی (زمین،مسکن،تسهیلات یارانه ای و …) توسط متقاضی و همسر وی الزامی است.
- حداقل مدت انتظار: دو دوره 6 ماهه معادل یک سال
- در صورتی که طول دوران مشارکت مدنی از 12 ماه تجاوز ننماید، مدت فروش اقساطی حداکثر 144 ماه معادل 12 سال است.
- بازپرداخت به دو روش ساده و پلکانی امکانپذیر است.
- در صورت انصراف از دریافت تسهیلات، در زمان فسخ، سودی معادل سود سپرده های کوتاه مدت عادی به متقاضی پرداخت می شود.
- پس از کسب امتیاز تسهیلات، رعایت حداقل متوسط موجودی دوره‌های شش‌ماهه به منظور حفظ تسهیلات کسب شده الزامی است. لیکن در صورت کاهش موجودی، مهلت استفاده از سقف تسهیلات حداکثر دو دوره 6 ماهه از اتمام محاسبات می باشد و در صورت عدم استفاده از تسهیلات در مهلت تعیین شده قسمتی از امتیاز تسهیلاتی از سقف تسهیلات کسر خواهد شد.
- انتقال حساب مذکور تنها به بستگان نزدیک تسهیلات گیرنده ( پدر، مادر، همسر، فرزند، خواهر، برادر، پدربزرگ، مادربزرگ و نوه ) امکانپذیر می باشد.
- پرداخت تسهیلات از محل این حساب صرفا در مناطق شهری امکانپذیر بوده و در خارج از محدوده خدمات شهری میسر نخواهد بود.
- انتقال حساب یکم از شعبه ای به شعبه ای دیگر در داخل یک شهر امکانپذیر نمی باشد.
- انتقال حساب یکم به سایر شهرها با رعایت سقف تسهیلات در شهر مورد نظر (در شهر های بالای 200 هزار نفر جمعیت 600 میلیون ریال و در شهرهای زیر 200 هزار نفر جمعیت 400 میلیون ریال ) بلامانع می باشد.
- چنانچه متقاضی اقدام به افتتاح حساب یکم در سایر شهرها نموده و قصد انتقال حساب به شهر بزرگتر را دارد، این امر امکانپذیر بوده لیکن سقف تسهیلات قابل پرداخت از محل حساب صندوق پس انداز مسکن یکم وی معادل سقف تسهیلات شهر محل افتتاح حساب خواهد بود لذا متقاضی میتواند اقدام به خرید اوراق ممتاز به میزان مابه التفاوت تسهیلات متعلقه تا سقف تسهیلات نماید.
|
در همین رابطه بخوانید: |
وام مسکن یکم بدون سپرده
باید به این نکته اشاره کرد که وام‌مسکن یکم بدون سپرده گذاری وجود ندارد و باید حتما سپرده گذاری ورت بگیرد. طبق گفته بانک مسکن مدت زمان سپرده گذاری در صورت حفظ حداقل موجودی به مدت سه سال است.
پس افرادی که قصد دریافت وام‌مسکن یکم را دارند باید در نظر داشته باشند با توجه به جدول سپرده گذاری باید دنزد بانک مسکن سپرده گذاری کنند تا موعد وام آن‌ها شود. گفتنی است روش محاسبه موجودی به گونه هر 6 ماه یک برابر متوسط موجودی است.
پرداخت تسهیلات توام با اوراق ممتاز
- استفاده از سقف‌های تسهیلاتی پس‌انداز مسکن یکم توأم با اوراق ممتاز استفاده از تسهیلات مسکن امکان پذیر می باشد.
- پرداخت تسهیلات توام با اوراق ممتازدر تهران تا سقف 800 میلیون ریال- در شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت 600 میلیون ریال و در سایر مناطق شهری 400 میلیون ریال قابل پرداخت می باشد.
- در پرداخت تسهیلات فوق ، سهم تسهیلات پرداختی از محل اوراق ممتاز باید مطابق سقف های تعیین شده در تسهیلات اوراق ممتاز باشد.
ویژگی‌های ملک مورد معرفی شده برای وام مسکن یکم
- ملک باید مفروز و شش دانگ، دارای سند مالکیت (ثبتی) یا قرارداد واگذاری زمین شهری قابل ارتهان یا قرارداد اجاره (در اراضی موقوفه) با کاربری مسکونی بوده، در محدوده خدمات شهری قرار داشته باشد.
- ملک بازداشت و در وثیقه نباشد.
- سقف تسهیلات قابل پرداخت بر روی املاک مورد معرفی حداکثر تا 80 درصد ارزش ملک که توسط ارزیاب بانک محاسبه و در گزارش ارزیابی درج شده، تعیین میگردد.
- ملک مورد معرفی باید شرایط و مشخصات لازم (از جمله رعایت آیین‌نامه 2800، تایید استحکام بنا، چک لیست کنترل کیفیت ساختمان و … مطابق سایر تسهیلات مشابه) را داشته باشد.
- از تاریخ صدور اولین پروانه ساخت(جواز) بیش از 25 سال سپری نشده باشد.
- مشخصات، ابعاد و حدود اربعه زمین باید با سند مالکیت یا برگ واگذاری مطابقت داشته باشد.
- ملک شش دانگ دارای حدود ابعاد و مساحت مشخص به شرح صورتمجلس تفکیکی یا سند مالکیت
- در انجام مشارکت برای ساخت زمین های استیجاری، موجر یا سازمان اوقاف یا متولی در وقف خاص اعلام موافقت نمایند.
وام مسکن یکم زوجین چقدر است و چه شرایطی دارد؟
شرایط دریافت وام مسکن یکم زوجین دو برابر وام انفرادی است. یعنی شخصی که در تهران است میتواند ۱۶۰ میلیون تومان مجموعا وام دریافت کند. برای اطلاعات بیشتر جدول زیر را مشاهده کنید.
| منطقه جغرافیایی | میزان وام |
| در شهر تهران بصورت زوجین | 1.600 میلیون ریال |
| در مراکز استان و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت بصورت زوجین | 1.200 میلیون ریال |
| سایر مناطق شهری بصورت زوجین | 800 میلیون ریال |
وام مسکن یکم انفرادی چقدر است و چه شرایطی دارد؟
شرایط دریافت وام مسکن یکم انفرادی بستگی به موقعیت مکانی شخص وام گیرنده دارد. باتوجه به تقسیم بندی سه گانه هر فرد در یک گروه قرار می‌گیرد. برای اطلاعات بیشتر جدول زیر را مشاهده کنید.
| منطقه جغرافیایی | میزان وام |
| در شهر تهران بصورت انفرادی | 800 میلیون ریال |
| در مراکز استان و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت بصورت انفرادی | 600 میلیون ریال |
| سایر مناطق شهری بصورت انفرادی | 400 میلیون ریال |
|
در همین رابطه بخوانید: |
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام
پس از گذشت یک سال از سپرده‌گذاری در حساب ویژه مسکن یکم، با توجه به امتیازاتی که کسب کرده‌اید و حداکثر تا سقفی که پیش از این عنوان شد، می‌توانید درخواست دریافت انواع وام مسکن کنید. برای این درخواست مدارک زیر مورد نیاز است:
- اصل و تصویر تمام صفحات سند مالکیت
- اصل و تصویر پروانه ساختمانی
- اصل و تصویر پایان‌کار ساختمانی
- اصل و تصویر کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه‌ی خریدار و فروشنده
- قبض برق ساختمان (در صورت لزوم با تشخیص شعبه)
- تکمیل و امضای فرم درخواست
البته توجه کنید تحویل مدارک فوق صرفا به منظور بررسی درخواست شماست و صرف تحویل مدارک توسط شما، بانک را ملزم به پرداخت وام نمی‌کند. بانک مدارک و شرایط شما را بررسی می‌کند و در صورت تایید آن‌ها، و اینکه سابقه چک برگشتی یا بدهی سررسید شده در هیچ بانکی نداشته باشید، وام به شما پرداخت می‌شود.
نکاتی پیرامون وام مسکن یکم
- انواع وام مسکن برای خرید خانه وجود دارد که هر شخص با توجه به شرایط می تواند از آن استفاده کند.
- شما می‌توانید هر زمان که خواستید از دریافت تسهیلات انصراف داده و حسابتان را ببندید. در این صورت بانک سود سپرده شما را بر اساس نرخ سود سپرده‌های کوتاه مدت حساب کرده و به شما پرداخت می‌کند.
- اگر پس از تسلیم مدارک بانک به شما اعلام کرد که شرایط دریافت وام را ندارید، می‌توانید سودی برابر با سپرده‌های کوتاه مدت دریافت کنید یا به جای تسهیلات مسکن یکم از تسهیلات صندوق پس‌انداز مسکن تا سقف تعیین شده آن استفاده کنید.
- شما پس از دریافت وام‌مسکن یکم می‌توانید وام‌های دیگر بانک مسکن (مثلا وام با اوراق ممتاز) را دریافت کنید. اما برعکس آن صادق نیست و اگر پیش از این چنین وام‌هایی را دریافت کرده‌اید مشمول تسهیلات مسکن یکم نمی‌شوید.
- اگر پیش از این از تسهیلات مسکن استفاده کرده‌اید، تنها در یک صورت می‌توانید وام مسکن یکم دریافت کنید. باید یکی از بستگان نزدیک شما (پدر، مادر، همسر، فرزند، خواهر، برادر، نوه، پدربزرگ، مادربزرگ) این وام را دریافت کرده و قسط اولش را پرداخت کرده باشد و بعد وام را به شما انتقال دهد. در هر صورت هر فرد بیش از یک بار نمی‌تواند وام‌مسکن یکم بگیرد.
- اگر به سقف امتیاز وام مسکن‌تان رسیده باشید، می‌توانید پول را از حسابتان خارج کنید ولی نباید حسابتان را فسخ کنید. در این صورت تا یک سال امتیازتان محفوظ خواهد ماند. همچنین پس از رسیدن به سقف امتیاز تا زمانی که حداقل موجودی (تهران ۱۳.۵ میلیون، شهرهای بزرگ ۱۰ میلیون و شهرهای دیگر ۶.۷ میلیون تومان) را در حساب نگه‌دارید، امتیازتان حفظ می‌شود.
برا افتتاح حساب و واریز سپرده به بانک رفتم.گفتن چون مالک خونه خانمتون هستن. نمیشه وام بگیرید.در حالیکه نه خانمم ونه خودم هیچ وام مسکنی تا حالا از هیچ بانکی نگرفتیم.
ممنون میشم راهنمایی بفرمایید
سلام ادمین جان خواهشا جواب سوالم بدید ممنون میشم
با سلام
پارسال 40 میلیون سپرده کردم برای وام مسکن یکم که تا یک ماه دیگه میتونم وام بگیرم
در حال حاضر با این شرایط مسکن میتونم خانه وام دار بگیرم که هم از وام مسکن یکمم استفاده کنم و هم از وام خونه ؟
اگر 3 دنگ خانه به اسم همسرم بشه میتونیم از وام خانه استفاده کنیم یا خیر؟
با سلام ایا میتوان سقف موجودی را بیشتر کرد در عوض در مدت زمان کمتری وام دریافت نمود مثلا به جای موجودی ۳۰ میلیون و یک سال صبر کردن برای دریافت وام ۶۰ میلیون تومانی در بانک مبلغ ۶۰ میلیون تومان موجودی بخوابانبم و در مدت ۶ ماه مبلغ۶۰ میلیون تومان را دریافت کنیم
سلام. من هم مثل شما دنبال این راهکار بودم و از طریق بانک پیگیری کردم. متاسفانه به هیچ عنوان قبل از سررسید یک ساله تسهیلات رو پرداخت نمیکنن. اما اگر موجودی را افزایش بدید پول خودتون رو میتونید زودتر آزاد کنید. مثلا به جای سی میلیون، شصت میلیون سپرده گذاری کنید و شش ماه بعد پولتون آزاد میشه. اما امتیاز وامتون همون سررسید یکساله است.
درسته اما همه پول رو نمیشه آزاد کرد.ی مقدار مشخصی باید بمونه تو حسابتون
با سلام .
من یک خونه از قبل دارم . می تونم روی همون خونه وام مسکن یکم بگیرم یا باید خونه دیگه ای باشه ؟؟
دوم اینکه ممکنه صاحب های قبلی این خونه یا هر خونه ی دیگه ای ، یکشون یکبار روی این خونه وام گرفته باشه ، این باعث میشه نتونم وام مسکن یکم روش بگیرم ؟؟
سلام
پدرهمسر من فوت کردن و ما قصد داشتیم با توجه به موعد وام مسکن یکمی که داریم سهم برادرخانممو بخریم تا هم همسرم خونه ی پدریشو داشته باشه و هم اینکه برادر خانمم به سهمش رسیده باشه ولی چون عمر منزل 20 ساله بانک قبول نکرد و این بی انصافیه،لااقل باید یه موارد خاصی مثل اینو در نظر داشته باشن.
درود برشما/
پس ازتکمیل پرونده وتحویل آن به شعبه
برای مسکن یکم چه مدت بعد وام پرداخت یا به مالک داده میشه؟
سپاس
برای تشکیل پرونده بهتره ۱۰ روز به وام اقدام کنید.چون استعلام شهرداری و فرم ج مسکن و شهرسازی و تشکیل پرونده و بعدشم کارشناس ارزیابی حدودا همون ۱۰ روز و بعد سر رسید وام که قرارداد رو تو بانک امضا کنید میفرستتون محضر که اونم حداقل یک هفته طول میکشه
سلام من و همسرم یکسال هست پول گذاشتیم ب حساب برای وام مسکن یکم…حالا شوهرم چند سال پیش پدرش به اسمش یه وام زنبورداری گرفته ک تا الان پرداخت نکردن و چند ماهیه قسط بندی شده و اقساطش ماهیانه پرداخت میشه.
ایا مشکلی در گرفتن وام برای همسرم ایجاد میکنه یا خیر؟؟؟
سلام وخسته نباشید.
ملک میخوام بخرم با وام ۸۰ میلیونی زوجین با اوراق مشارکت.قیمت ملک ۱۱۵ میلیونه.از کجا بدونم که بهم چقده وام تعلق میگیره.من روی چه مبلغی ازاین وام میتونم حساب کنم.رفتم پای معامله خونه فروشنده دبه کرده میگه اگه بهت ۷۰ هم تعلق نگرفت چی؟….متاسفانه معامله بهم خورد.از طرفی بانک برای کارشناشی ارزش خونه میگه اول بایدخونه رو قولنامه کنی.راه حلی دارین برام…نگرانم بخدا
خود بانک ۸۰ درصد قیمت کارشناسی رو میده.کارشناس هم ی چیزی کمتر از قیمت واقعی منطقه حساب میکنه حدود ۱۵ درصد.حالا اگه قولنامه مال ۲ ماه پیش باشه قطعا قیمتا رفته بالا پس کارشناس همون قیمت قولنامه یا حتی بالاترشو میزنه.برای من اینطور شد
سلام مي خواستم بدونم ميشه دو برابر مبلغ سپرده بزاري و شش ماهه وأم رو بگيري
پارسال که من سوال کردم. گفتند نمیشه
سلام.ببخشیدوامی که من میخوام بگیرم صاحب حساب همسرم هست الان خونه که لخذیم به اسم کیه؟
سلام و سپاس برای توصیحاتتون.
ما یه آپارتمان با اوراق بنام همسرم خریدیم و دو سال بعد فروختیم
الان میتونیم از وام مسکن یکم زوجین استفاده کنیم؟
ممنون میشم پاسخ بدید.
سلام
من خونه ای رو مبایعنامه کردم کارهای وام رو در بانک مسکن انجام دادم که کارشناس بره ووامم رو بگیرم حالا فروشنده داره از فروشش منصرف میشه سوالم این هست اگر که پای سند زدن نیاد من باز می تونم ملک دیگری رو به بانک معرفی کنم قانونشچی هست؟ ممنونم از پاسخگویتون
با سلام
یه خونه معامله کردم که سال ساختش بصورت رهنی 82و قطعی 84بوده و نصف مبلغ رو هم نقدا” دادم.
بعدا” که رفتم شهرداری جهت پروانه و پایان کار،پس از یه هفته انتظار برا جواب شهرداری پروانه ساخت 81 در اومده و متاسفانه فروشنده هم یه جای دیگه معامله کرده و پولی نداره که به من بده.
حالا من بدشانس پس از یه سال انتظار برا وام اولی چیکار کنم؟؟؟
لطفا اگه تبصره و قانونی هس کمکم کنین.
اگر مسکن مهر را از شخصی بخریم و تسهیلات مسکن آن، از قسط 16 به من منتقل شده باشد می توانم از تسهیلات مسکن یکم استفاده کنم
سلام ادمین جان.
منزل به نام همسرم هست.وقبلا از تسهیلات مسکن استفاده نکردیم.دو تای ما میتونیم وام زوجین بگیریم؟ممنون میشم راهنمایی بفرمایید
من یک سال 30ملیون خوابوندم به حساب موقع افتتاح حساب هم گفتم شاغل نیستم و تمام مدارکمم کامله ضامن کسراز حقوق و مدارک ملک و… الان بعد یک سال تکلیفم چیه و اینکه اون بند که نوشته وام گیرنده باید فیش حقوقی و… داشته باشه چی میشه،با اینکه رییس بانک روز افتتاح حساب گفت نیازی نیست
درود خسته نباشید اگر قبلا منزل مسکونی داشته باشیم آیا امکانش هست ازین تسهیلات استفاده کنیم .
سلام ادمین
اگه وام 60 میلیونی بخای ونتونی 30 تومنو تو ی سال پر کنی میتونی پولتو بیشتر تو حساب نگه داری مسلن 15 نومن نو حسای بزاری و زمان انتطار بیشتر باشد
سلام
بله، شما می توانید مدت زمان سپرده‌گذاری را افزایش دهید.
با سلام. من متقاضي وام ٦٠ توماني هستم و همه چيز طبق روال انجام شده. خانه اي كه پيدا كردم هم در يك ساختمان ٢٥ واحدي است. يكي از پاركينگ هاي اين ساختمان را به توليدي خياطي اجاره دادند كه به واحدي كه من ميخوام بخرم ربطي ندارد. آيا بازرس ايراد ميگيرد؟؟ چرا؟؟؟