خرید خانه برای اکثریت جامعه اتفاقی نیست که هر روز اتفاق بیفتد. چه بسا بسیاری از مردم در طول عمرشان تنها یک بار بتوانند خانه بخرند و صاحب خانه شوند. علت اصلی این امر قیمت بالای مسکن نسبت به درآمد اکثریت جامعه است. اینجاست که افراد زیادی به خصوص زوجین جوان برای خرید خانه به فکر گرفتن تسهیلات وام خرید خانه و وام مسکن یکم بانک مسکن می‌افتند.
در ایران طبق قانون تمامی بانک‌ها مجوز پرداخت انواع وام مسکن را دارند، اما به علت نداشتن اعتبار تقریبا هیچ بانکی غیر از بانک مسکن، که مسئول اصلی پرداخت وام‌های مسکن است، چنین وامی را پرداخت نمی‌کند.
بانک مسکن وام‌ها و تسهیلات متفاوتی دارد که یکی از آن‌ها «وام مسکن یکم» است. اما این وام چیست و برای دریافتش چه شرایطی باید داشت؟ در این مقاله بررسی جامع و کاملی روی این موضوع کرده ایم و عناوین بررسی شده عبارت است از:
- وام مسکن یکم چیست؟
- وام مسکن یکم چقدر است؟
- شرایط وام مسکن یکم چیست؟
- وام مسکن یکم بدون سپرده
- پرداخت تسهیلات توام با اوراق ممتاز
- ویژگی‌های ملک مورد معرفی برای دریافت وام مسکن یکم
- وام مسکن یکم زوجین چقدر است و چه شرایطی دارد؟
- وام مسکن یکم انفرادی چقدر است و چه شرایطی دارد؟
- اقساط وام مسکن یکم چقدر است؟
- مدارک مورد نیاز برای دریافت وام
|
افتتاح حساب جهت بهره‌مندی از تسهیلات این وام در حال حاضر امکان پذیر نیست |
وام مسکن یکم چیست؟
شاید برای هر فردی اتفاق افتاده باشد که بخواهد کاری را انجام دهد و هزینه کافی برای انجام آن کار را نداشته باشد بخصوص برای خرید و ساخت و ساز امور مربوط به مسکن، که در این صورت مجبور میشود یا کار مورد نظر را ناتمام بگذارد یا اینکه در صورت ادامه به کار، از طریق مجاری رسمی مانند وام، بودجه مورد نظر را تامین کند.
مثلا فردی که قصد دارد برای دریافت انواع وام مسکن اقدام نماید، بهترین گزینه مورد نظر میتواند بانک مسکن باشد چون سایر بانک‌ها با وجود مجوز پرداخت وام‌مسکن به علت نداشتن اعتبار کافی این وام را پرداخت نمی‌کنند و همچنین از طرفی در کشور ما نیز به علت قیمت بالای مسکن اکثر مردم، بخصوص زوجین جوان مجبور می‌شوند برای دریافت وام‌مسکن اقدام کنند پس باید برای انتخاب بهتر و دردسر کمتر، تلاش کنند که به خوبی با شرایط اخذ و باز پرداخت و سایر شرایط نیز در این زمینه آشنا شوند.
بانک مسکن برای پرداخت کمک هزینه مسکن، چندین وام مختلف ارائه میدهد. یکی از این وام‌ها، وام مسکن یکم است که این وام حدود پنج سال است مورد تصویب شورای پول و اعتبار قرار گرفته و به صورت تسهیلات انفرادی و زوجین برای خرید خانه پرداخت میشود و همچنین از طریق بانک مسکن در اختیار متقاضیان قرار می‌گیرد.
در تسهیلات پس انداز وام یکم گفته می شود که این وام به خانه اولی‌ها اختصاص دارد، شاید برایتان سوال باشد که منظور از خانه اولی‌ها چه کسانی هستند؟
منظور از این مسئله این است که متقاضی نمی‌تواند قبل از دریافت تسهیلات وام یکم، از سایر وام‌های مسکن بهره برده باشد.
شرایط دریافت وام مسکن یکم از جمله شرایط جدید وام‌مسکن یکم، سقف وام مسکن یکم و مراحل دریافت وام مسکن یکم نیز مانند سایر وام‌ها دارای محدودیت‌ها و نکات قابل ذکر مخصوص به خود است که آن‌ها را در این مقاله بیان می‌کنیم.
وام مسکن یکم چقدر است؟
تسهیلات با توجه به منطقه شهری و متاهل یا مجرد بودن متقاضی اهدا میشود. سقف تسهیلات دریافتی و حداقل متوسط موجودی مورد نیاز در هر دوره ۶ ماهه به این صورت طبق گفته بانک مسکن گفته شده است:
- در شهر تهران سقف تسهیلات برای افراد مجرد۸۰ میلیون تومان، برای متاهلین۱۶۰ میلیون تومان و حداقل متوسط موجودی ۱۳.۵ میلیون تومان.
- در شهرهایی با جمعیت بالای ۲۰۰ هزار نفر سقف تسهیلات برای افراد مجرد۶۰ میلیون تومان، برای متاهلین ۱۲۰ میلیون تومان و حداقل متوسط موجودی ۱۰ میلیون تومان.
- در سایر مناطق شهری سقف تسهیلات برای افراد مجرد ۴۰ میلیون تومان، برای متاهلین ۸۰ میلیون تومان و حداقل متوسط موجودی ۶.۷ میلیون تومان.
اما نکته دیگر به نرخ سود وام بر میگردد که با ت.جه به شرایط اعداد مختلفی را در بر می‌گیرد. طبق گفته بانک مسکن میزان سود وام مسکن یکم به شرح زیر است:
| ویژگی شرایط | میزان سود |
| در خارج از مناطق بافت فرسوده شهری ویژه وام اولی‌ها | 8 درصد |
| در مناطق بافت فرسوده شهری ویژه غیر از وام اولی‌ها | 8 درصد |
| در مناطق بافت فرسوده شهری ویژه وام اولی‌ها | 6 درصد |
شرایط وام مسکن یکم
- متقاضی دارای حداقل 18 سال تمام با درآمد مستقل و مکفی باشد.
- متقاضی و همسر وی از تسهیلات بانک مسکن و سایر بانک ها جهت خرید، احداث واحد مسکونی،انتقال سهم الشرکه یا تعمیر واحد مسکونی استفاده نکرده باشند.
- متقاضی از امکانات دولتی برای تهیه مسکن استفاده نکرده باشد.
- اخذ استعلام فرم (ج) از وزارت راه وشهرسازی به منظور عدم دریافت تسهیلات بانکی و استفاده از امکانات دولتی (زمین،مسکن،تسهیلات یارانه ای و …) توسط متقاضی و همسر وی الزامی است.
- حداقل مدت انتظار: دو دوره 6 ماهه معادل یک سال
- در صورتی که طول دوران مشارکت مدنی از 12 ماه تجاوز ننماید، مدت فروش اقساطی حداکثر 144 ماه معادل 12 سال است.
- بازپرداخت به دو روش ساده و پلکانی امکانپذیر است.
- در صورت انصراف از دریافت تسهیلات، در زمان فسخ، سودی معادل سود سپرده های کوتاه مدت عادی به متقاضی پرداخت می شود.
- پس از کسب امتیاز تسهیلات، رعایت حداقل متوسط موجودی دوره‌های شش‌ماهه به منظور حفظ تسهیلات کسب شده الزامی است. لیکن در صورت کاهش موجودی، مهلت استفاده از سقف تسهیلات حداکثر دو دوره 6 ماهه از اتمام محاسبات می باشد و در صورت عدم استفاده از تسهیلات در مهلت تعیین شده قسمتی از امتیاز تسهیلاتی از سقف تسهیلات کسر خواهد شد.
- انتقال حساب مذکور تنها به بستگان نزدیک تسهیلات گیرنده ( پدر، مادر، همسر، فرزند، خواهر، برادر، پدربزرگ، مادربزرگ و نوه ) امکانپذیر می باشد.
- پرداخت تسهیلات از محل این حساب صرفا در مناطق شهری امکانپذیر بوده و در خارج از محدوده خدمات شهری میسر نخواهد بود.
- انتقال حساب یکم از شعبه ای به شعبه ای دیگر در داخل یک شهر امکانپذیر نمی باشد.
- انتقال حساب یکم به سایر شهرها با رعایت سقف تسهیلات در شهر مورد نظر (در شهر های بالای 200 هزار نفر جمعیت 600 میلیون ریال و در شهرهای زیر 200 هزار نفر جمعیت 400 میلیون ریال ) بلامانع می باشد.
- چنانچه متقاضی اقدام به افتتاح حساب یکم در سایر شهرها نموده و قصد انتقال حساب به شهر بزرگتر را دارد، این امر امکانپذیر بوده لیکن سقف تسهیلات قابل پرداخت از محل حساب صندوق پس انداز مسکن یکم وی معادل سقف تسهیلات شهر محل افتتاح حساب خواهد بود لذا متقاضی میتواند اقدام به خرید اوراق ممتاز به میزان مابه التفاوت تسهیلات متعلقه تا سقف تسهیلات نماید.
|
در همین رابطه بخوانید: |
وام مسکن یکم بدون سپرده
باید به این نکته اشاره کرد که وام‌مسکن یکم بدون سپرده گذاری وجود ندارد و باید حتما سپرده گذاری ورت بگیرد. طبق گفته بانک مسکن مدت زمان سپرده گذاری در صورت حفظ حداقل موجودی به مدت سه سال است.
پس افرادی که قصد دریافت وام‌مسکن یکم را دارند باید در نظر داشته باشند با توجه به جدول سپرده گذاری باید دنزد بانک مسکن سپرده گذاری کنند تا موعد وام آن‌ها شود. گفتنی است روش محاسبه موجودی به گونه هر 6 ماه یک برابر متوسط موجودی است.
پرداخت تسهیلات توام با اوراق ممتاز
- استفاده از سقف‌های تسهیلاتی پس‌انداز مسکن یکم توأم با اوراق ممتاز استفاده از تسهیلات مسکن امکان پذیر می باشد.
- پرداخت تسهیلات توام با اوراق ممتازدر تهران تا سقف 800 میلیون ریال- در شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت 600 میلیون ریال و در سایر مناطق شهری 400 میلیون ریال قابل پرداخت می باشد.
- در پرداخت تسهیلات فوق ، سهم تسهیلات پرداختی از محل اوراق ممتاز باید مطابق سقف های تعیین شده در تسهیلات اوراق ممتاز باشد.
ویژگی‌های ملک مورد معرفی شده برای وام مسکن یکم
- ملک باید مفروز و شش دانگ، دارای سند مالکیت (ثبتی) یا قرارداد واگذاری زمین شهری قابل ارتهان یا قرارداد اجاره (در اراضی موقوفه) با کاربری مسکونی بوده، در محدوده خدمات شهری قرار داشته باشد.
- ملک بازداشت و در وثیقه نباشد.
- سقف تسهیلات قابل پرداخت بر روی املاک مورد معرفی حداکثر تا 80 درصد ارزش ملک که توسط ارزیاب بانک محاسبه و در گزارش ارزیابی درج شده، تعیین میگردد.
- ملک مورد معرفی باید شرایط و مشخصات لازم (از جمله رعایت آیین‌نامه 2800، تایید استحکام بنا، چک لیست کنترل کیفیت ساختمان و … مطابق سایر تسهیلات مشابه) را داشته باشد.
- از تاریخ صدور اولین پروانه ساخت(جواز) بیش از 25 سال سپری نشده باشد.
- مشخصات، ابعاد و حدود اربعه زمین باید با سند مالکیت یا برگ واگذاری مطابقت داشته باشد.
- ملک شش دانگ دارای حدود ابعاد و مساحت مشخص به شرح صورتمجلس تفکیکی یا سند مالکیت
- در انجام مشارکت برای ساخت زمین های استیجاری، موجر یا سازمان اوقاف یا متولی در وقف خاص اعلام موافقت نمایند.
وام مسکن یکم زوجین چقدر است و چه شرایطی دارد؟
شرایط دریافت وام مسکن یکم زوجین دو برابر وام انفرادی است. یعنی شخصی که در تهران است میتواند ۱۶۰ میلیون تومان مجموعا وام دریافت کند. برای اطلاعات بیشتر جدول زیر را مشاهده کنید.
| منطقه جغرافیایی | میزان وام |
| در شهر تهران بصورت زوجین | 1.600 میلیون ریال |
| در مراکز استان و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت بصورت زوجین | 1.200 میلیون ریال |
| سایر مناطق شهری بصورت زوجین | 800 میلیون ریال |
وام مسکن یکم انفرادی چقدر است و چه شرایطی دارد؟
شرایط دریافت وام مسکن یکم انفرادی بستگی به موقعیت مکانی شخص وام گیرنده دارد. باتوجه به تقسیم بندی سه گانه هر فرد در یک گروه قرار می‌گیرد. برای اطلاعات بیشتر جدول زیر را مشاهده کنید.
| منطقه جغرافیایی | میزان وام |
| در شهر تهران بصورت انفرادی | 800 میلیون ریال |
| در مراکز استان و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت بصورت انفرادی | 600 میلیون ریال |
| سایر مناطق شهری بصورت انفرادی | 400 میلیون ریال |
|
در همین رابطه بخوانید: |
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام
پس از گذشت یک سال از سپرده‌گذاری در حساب ویژه مسکن یکم، با توجه به امتیازاتی که کسب کرده‌اید و حداکثر تا سقفی که پیش از این عنوان شد، می‌توانید درخواست دریافت انواع وام مسکن کنید. برای این درخواست مدارک زیر مورد نیاز است:
- اصل و تصویر تمام صفحات سند مالکیت
- اصل و تصویر پروانه ساختمانی
- اصل و تصویر پایانکار ساختمانی
- اصل و تصویر کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه‌ی خریدار و فروشنده
- قبض برق ساختمان (در صورت لزوم با تشخیص شعبه)
- تکمیل و امضای فرم درخواست
البته توجه کنید تحویل مدارک فوق صرفا به منظور بررسی درخواست شماست و صرف تحویل مدارک توسط شما، بانک را ملزم به پرداخت وام نمی‌کند. بانک مدارک و شرایط شما را بررسی می‌کند و در صورت تایید آن‌ها، و اینکه سابقه چک برگشتی یا بدهی سررسید شده در هیچ بانکی نداشته باشید، وام به شما پرداخت میشود.
نکاتی پیرامون وام مسکن یکم
- انواع وام مسکن برای خرید خانه وجود دارد که هر شخص با توجه به شرایط می تواند از آن استفاده کند.
- شما می‌توانید هر زمان که خواستید از دریافت تسهیلات انصراف داده و حسابتان را ببندید. در این صورت بانک سود سپرده شما را بر اساس نرخ سود سپرده‌های کوتاه مدت حساب کرده و به شما پرداخت می‌کند.
- اگر پس از تسلیم مدارک بانک به شما اعلام کرد که شرایط دریافت وام را ندارید، می‌توانید سودی برابر با سپرده‌های کوتاه مدت دریافت کنید یا به جای تسهیلات مسکن یکم از تسهیلات صندوق پس‌انداز مسکن تا سقف تعیین شده آن استفاده کنید.
- شما پس از دریافت وام‌مسکن یکم می‌توانید وام‌های دیگر بانک مسکن (مثلا وام با اوراق ممتاز) را دریافت کنید. اما برعکس آن صادق نیست و اگر پیش از این چنین وام‌هایی را دریافت کرده‌اید مشمول تسهیلات مسکن یکم نمی‌شوید.
- اگر پیش از این از تسهیلات مسکن استفاده کرده‌اید، تنها در یک صورت می‌توانید وام مسکن یکم دریافت کنید. باید یکی از بستگان نزدیک شما (پدر، مادر، همسر، فرزند، خواهر، برادر، نوه، پدربزرگ، مادربزرگ) این وام را دریافت کرده و قسط اولش را پرداخت کرده باشد و بعد وام را به شما انتقال دهد. در هر صورت هر فرد بیش از یک بار نمی‌تواند وام‌مسکن یکم بگیرد.
- اگر به سقف امتیاز وام مسکن‌تان رسیده باشید، می‌توانید پول را از حسابتان خارج کنید ولی نباید حسابتان را فسخ کنید. در این صورت تا یک سال امتیازتان محفوظ خواهد ماند. همچنین پس از رسیدن به سقف امتیاز تا زمانی که حداقل موجودی (تهران ۱۳.۵ میلیون، شهرهای بزرگ ۱۰ میلیون و شهرهای دیگر ۶.۷ میلیون تومان) را در حساب نگه‌دارید، امتیازتان حفظ میشود.
اگر خانه اي از مادر خريداري شود شامل وام مسكن ميشود؟خانه به نام او بوده
سلام
فقط در صورتی که سازنده‌ی خانه، مادرتان باشد، امکان دریافت وام مسکن یکم را دارید، یعنی پروانه ساخت و پایانکار خانه یا واحد موردنظر باید به نام مادر شما باشد. در غیر این صورت، نمی توانید از وام مسکن استفاده کنید.
سلام، درصورتیکه افتتاح حساب برای مسکن یکم درمرکز استان باشدآیا پس از یکسال می توانم خریدخانه رادرتهران باسقف 80 میلیونی استفاده کرد؟
با سلام
اگر شغل آزاد داشته باشی میتونی از وام مسکن یکم استفاده کرد یا حتما باید حقوق بگیر شرکت باشی؟
سلام
شرایط موردنیاز متقاضی و ضامن برای دریافت وام مسکن یکم توسط شعبه ای که در آن سپرده‌گذاری می کنید، تعیین میشود.
سلام همسر من وام مسکن گرفته و بعد از مدت کوتاهی وام را تسویه کرده آیا شرایط وام مسکن یکم را از داده است ؟
با فرضِ بر اینکه تسهیلات مسکن یکم شامل حالم نشه، و اینکه سپرده بزارم به مدت یکسال، نرخ سود تسهیلاتی که بهم تعلق میگیره چقدره؟؟؟
با سلام
من از وام مسکن شرکتمون که خصوصی هم هست استفاده کردم و خونه خریدم، حالا مشمول وام مسکن یکم میشم یا نه؟؟؟
سلام
بله شما می توانید از وام مسکن یکم استفاده کنید.
ضامن کسر از حقوق هم میخواهد این وام ما نداریم میتونیم قسط بدیم کارش ازاد هست چکارکنیم ؟
سلام
ایا بدون سپرده میشه وام دریافت کرد
اگه میشه شرایطش چیه
سلام.
من یکسال قبل توی رشت واسه وام مسکن یکم 60 تومنی، 10 تومن حساب باز کردم و کم کم مبلغ رو به 30 تومن افزایش دادم.
حالا سوالم اینه:
الان امکانش هست برای تبدیل وام انفرادی به زوجین مثلا 17 میلیون رو از حساب خارج و بنام همسرم یه حساب مسکن یکم دیگه باز کنم تا تقریبا 1.5 سال دیگه با 13 تومن موجودی حساب خودم و 2 دوره 10 تومنی ک خوابیده بود همزمان 2 تا وام 60 تومنی دریافت کنیم؟
ممنون میشم زود پاسخ بدید
سلام
جهت کسب اطلاعات در این خصوص بهتر است به شعبه ای که در آن سپرده‌گذاری کرده اید، مراجعه کنید.
سلام ادمین عزیز؛
من و همسرم حساب مسکن یکم باز کردیم و تا چند ماه دیگه نوبت وام میرسه. اداره مون یه پروژه که 35% پیشرفت فیزیکی داشته رو معرفی کرده که میتونم ثبت نام کنم. این پروژه حداکثر تا 18 ماه دیگه تحویل میشه. آیا امکان دریافت وام مسکن یکم برای این پروژه وجود داره؟ یا اینکه میشه نوع وام رو عوض کرد به شکلی که بشه تو این پروژه از آن استفاده کرد؟
سلام
بله، بعد از اینکه سند زمین یا ملک کلنگی را در رهن بانک می گذارید، بانک با توجه به میزان پیشرفت کار، بخشی از سهم الشرکه که درصدی از مبلغ کل وام است را به حساب شما واریز می کند. برای دریافت اولین سهم الشرکه لازم است پروژه ساختمانی 20 تا 25 درصد پیشرفت کرده باشد.
سلام.وقتتون بخیر.بنده کارمند هستم شهر محل زندگیمون زیر ۲هزار نفر جمعیت داره من میتونم برای دریافت وام بیشتر تو شهر محل کار ک جمعیت بیشتر از ۲هزار نفر داره وام دریافت کنم؟
سلام
بله، این امکان وجود دارد.
با سلام.بنده کارمند بانک سپه هستم و تا کنون از وام مسکن و غیره چه در بانک خودمان و یا سایر استفاده نکردم.آیا من برای اینکه کارمند بانکم نمیتونم وام بگیرم؟یا اینکه مثل بقیه چون استفاده نکردم میتونم استفاده کنم؟
سلام
محدودیت شغلی برای دریافت وام مسکن یکم وجود ندارد.
ادمین میشه جواب سوالم رو بدین؟
سلام وقتتون بخیر
بنده یک سال برای وام مسکن یکم, سپرده گذاشتم و الان قصد ساخت دارم, همه مدارک مربوط به ساخت تکمیل است
امکانش است که بانک وام را طبق درصد کار در چند مرحله بدهد یا فقط درصورت اتمام کار برای سند میدهد؟
سلام
شما بعد از اینکه سند زمین یا ملک کلنگی را در رهن بانک می گذارید، بانک با توجه به میزان پیشرفت کار، بخشی از سهم الشرکه که درصدی از مبلغ کل وام است را به حساب شما واریز می کند. برای دریافت اولین سهم الشرکه لازم است پروژه ساختمانی 20 تا 25 درصد پیشرفت کرده باشد.
چرا سوالم حذف شد
سلام وقت بخیر خانه به اسم همسرم هست و از وام مسکن استفاده کرده آیا من میتوانم از وام مسکن استفاده کنم یاخیر
سلام، بله شما می توانید برای وام مسکن اقدام کنید.
سلام ادمین یک جایی جواب دادین با وام یکم خانه یا زمین میشود خرید و جایی دیگر جواب دادین که فقط خانه میشود خرید. سوال من اینه که ایا با وام مسکن یکم کسی که زمین از خودش دارد میتواند خانه بسازد یا نه حتما باید خانه آماده بخرد؟
سلام
وام مسکن یکم جهت خرید و یا ساخت خانه به متقاضیان واجد شرایط داده می شود. در خصوص شرایط پرداخت وام ساخت می توانید به پاسخ های قبلی مراجعه کنید.
سلام
ميشه پولمون بيشتر از يك سال در بانك بمونه بعد وام بگيريم؟ آيا در اين صورت سودش كمتر ميشه؟
سلام میشه با 30تومان وام 80میلیونی دریافت کرد
بستگی داره تو چه شهری باشید به تنهایی میخوایید بگرید یا با بستگان درجه 1 (و همسر) فرضا اگر تو یکی از کلان شهر ها که بالای 200 هزار نفرن به جز تهران باشید سقف وام انفرادی 60 تومنه پس تا 60 میتونید بگیرید…اگه تهران باشید انفرادی 80 تونه پس تا 80 میتونید بگیرید…اگر غیر انفرادی بخواید بگیرید تو هر شهری که باشید فرق نمیکنه میتونید 80 بگیرید فقط زمان خواب پولتون تو بانک فرق میکنه …کوفق باشید
سلام و عرض ادب . خواستم سوال کنم چنانچه یکی از زوجین( خانم) کارمند نباشد و منبع درآمدی نداشته باشد . لطفا قانون را شرح دهید
سلام
لطفا پرسش و پاسخ‌های قبلی را مطالعه بفرمایید. قبلا به این سوال پاسخ داده شده است.