گران قیمت یا ارزان، سخت یا ساده، فرقی نمی‌کند؛ وقتی تصمیم به خرید لوازم خانگی یا خرید کالا می‌گیرید بالاخره باید از یک جایی شروع کنید. قبل از هر چیز باید یک فهرستی از لوازم خانگی که خرید آن‌ها ضروری است تهیه کنید.
پس از انجام این کار باید سری به بازار لوازم خانگی بزنید و قیمت‌ها را بررسی کنید. بدون شک با توجه به شرایط اقتصادی این روزها اگر درآمد قابل قبولی نداشته باشید ناچار به دریافت وام خرید لوازم خانگی یا وام خرید کالا خواهید بود.
یک تعریف ساده از وام خرید لوازم خانگی
وام خريد لوازم خانگی از جمله انواع تسهيلاتی است كه این روزها برخی از بانک‌ها و موسسات معتبر بانکی به مشتریان خود ارائه می‌دهند تا از این طریق بتوانند باری از روی دوش آن‌ها بردارند.
برخی از موسسات مالی بنا به دلایلی در این روزها اين نوع وام را از فهرست خدمات بانكی خود حذف کردند اما هنوز هم هستند بانک‌هایی که همچنان این تسهیلات بسیار کاربردی را در سبد خدمات خود ارائه می‌دهند.
|
در همین رابطه بخوانید: |
تسهیلات بانکی خرید لوازم خانگی
همان‌طور که در بالا نیز اشاره شد، وام خرید لوازم خانگی و وام خرید کالا در واقع از جمله انواع تسهیلات بانکی است که برخی از بانک‌ها و موسسات معتبر بانکی برای رفاه حال مشتریان خود و به منظور کمک به آن‌ها در جهت خرید اقساطی کالاهای اساسی ارائه می‌دهند.
کدام بانک‌ها وام خرید لوازم خانگی را به مشتریان خود می‌دهند؟
هر یک از بانک‌ها و موسسات مالی برای پرداخت وام خرید لوازم خانگی و وام خرید کالا به مشتریان خود شرایطی را در نظر گرفته‌اند که در صورت دارا بودن تمامی آن‌ها به راحتی می‌توانید از میان گزینه‌های موجود بهترین بانکی که شرایط آن با شما مطابقت دارد را برای دریافت وام خرید کالا انتخاب کنید.
از کجا شروع کنیم؟
شاید این سوال برایتان پیش بیاید که برای دریافت وام خرید لوازم خانگی ۹۸ باید دقیقا از کجا شروع کنید بخواهید یا این‌که آیا شما شرایط لازم برای دریافت وام خرید کالا را دارید یا خیر؟
علاوه بر این، این‌که بدانید از کدام بانک‌ها می‌توانید وام خرید لوازم خانگی را دریافت کنید نیز اهمیت دارد. یا این‌که با مزایا و معایب وام خرید لوازم خانگی آشنا شوید و اصلا بدانید دریافت وام خرید کالا با توجه به برخی محدودیت‌ها یا الزامات آن خوب است یا بد؟ در ادامه این مطلب قصد داریم به صورت مختصر و جامع به این سوالات و سوالات مشابه پاسخ دهیم؛ با ما همراه باشید.
شرایط دریافت وام لوازم خانگی ۹۸
بانک ملی از جمله بانک‌های پیشتاز در پرداخت وام لوازم خانگی به مشتریان خود است. در سال ۹۷ شرط توليد داخلی برای كالاهایی که مشتریان اقدام به خرید آن‌ها می‌کنند د شرایط دریافت وام ذکر شده بود که پیش‌بینی می‌شود به احتمال زیاد این شرایط در سال ۹۸ نیز وجود داشته باشد.
وام ۵۰ میلیونی خرید کالا که توسط بانک ملی ارائه می‌شود، یک فرصت استثنایی برای مشتریان است و باید دید با توجه به اوضاع اقتصادی کنونی آیا در سال ۹۸ نیز این وام به متقاضیان پرداخت می‌شود یا خیر؟
|
هر یک از بانک‌ها و موسسات مالی برای پرداخت وام خرید لوازم خانگی به مشتریان خود شرایطی را در نظر گرفته‌اند که در صورت دارا بودن تمامی آن‌ها به راحتی می‌توانید از میان گزینه‌های موجود بهترین بانکی که شرایط آن با شما مطابقت دارد را برای دریافت وام انتخاب کنید. |
شروط لازم برای دریافت وام لوازم خانگی ۹۸
مانند سایر بانک‌ها داشتن سپرده از جمله شرایط لازم برای دریافت وام لوازم خانگی است که احتمال دارد در سال ۹۸ نیز بر همین منوال باقی بماند. بر اساس این قانون افرادی که بیش از یک سال از تاریخ افتتاح حساب آن‌ها در این بانک می‌گذرد در اولویت هستند. علاوه بر این، حداقل سن متقاضی دريافت وام بايد 18 سال تمام باشد.
نحوه واگذاری تسهيلات بانکی
بانک ملی بر خلاف سایر بانک‌ها شرايط ساده‌تری را برای ارائه تسهيلات خود به متقاضيان در نظر گرفته است و تقریبا به میزان دو برابر سایر بانک‌ها به مشتریان خود وام می‌دهد. برای این منظور کافی است یک برگ از پيش فاكتور خريد كالای خریداری شده که ساخت داخل است را به بانک ارائه دهید و سپس وام مورد نياز خود را به راحتی دریافت کنید.
اقساط تسهیلات بانک ملی به صورت سه ساله و با سود 12 درصد از متقاضيان دريافت می‌شود.
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام خرید کالا
- یک قطعه عکس متقاضی
- دو عدد تمبر مالیاتی که باید از بانک تهیه شود.
- اصل و کپی شناسنامه متقاضی و ضامن/ضامنین
- معرفی ضامن/ ضامنین معتبر و مورد قبول بانک
- اصل و کپی فیش حقوقی و مستندات شغلی ضامن/ضامنین
- اصل و کپی کارت ملی متقاضی و ضامن/ضامنین ( متن و ظهر )
- فیش حقوقی متقاضی با ذکر میزان حقوق، مستندات شغلی متقاضی
یک برگ پیش فاکتور خرید کالای تولید داخل شامل یخچال، فریزر، اجاق گاز، تلویزیون، ضبط صوت، رایانه، ماشین لباسشویی، فرش، مبلمان، چرخ خیاطی و…. .
تذکرات:
هنگام مراجعه به شعبه ارائه اصل کلیه مدارک جهت مطابقت با اصل الزامی است.
در صورت داشتن توضیحات، کپی از صفحه توضیحات شناسنامه ضروری است.
بانک تجارت
بانک تجارت نیز مانند بانک ملی تسهیلات خود را در ازای خرید لوازم خانگی با برند داخلی به متقاضیان خود اعطا می‌کند. علاوه بر لوازم خانگی، كالاهای ديگری مانند دوچرخه، رايانه، لپ تاپ و چرخ خياطی نیز در فهرست اقلام مشمول قرار دارد.
مدت بازپرداخت تسهیلات در سال ۹۷ حداکثر 30 ماه بوده است و احتمالا شرایط بازپرداخت اقساط ۹۸ نیز به همین صورت باشد.
شروط لازم برای دریافت وام لوازم خانگی از بانک تجارت
متقاضی تسهیلات لازم است در حوزه فعالیت شعبه باشد و تقاضای خود را در برگ درخواست مربوطه تنظیم و به شعبه ارائه کند.
بانک تجارت برای مشتریان ارزنده یا متقاضیانی که از طریق آن‌ها معرفی شده باشند، خریداران کالاهای تولید کنندگانی که از مشتریان اعتباری بانک باشند ، کارکنان ارگان‌ها، سازمان‌ها و موسسات دولتی که اغلب فعالیت بانکی خود را نزد بانک تجارت متمرکز کرده‌اند را در اولویت دریافت تسهیلات قرار می‌دهد.
تذکر: کارکنان شاغل در بانک تجارت نمی‌توانند به عنوان ضامن معرفی شوند.
شرایط اعطای تسهیلات
- ارائه فاکتور
- در اختیار داشتن سهمیه مجاز در بخش خدمات
- اخذ پیش پرداخت و وثایق مورد نظر طبق ضوابط بانک
تذکر: ارائه فاکتور رسمی فروشنده شامل نمایندگی‌های مجاز تولیدکنندگان کالاهای داخلی یا فروشگاه‌های مجاز کالاهای داخلی دارای شماره سریال و آدرس فروشنده امکان‌پذیر است و میزان تسهیلات مصوب از طریق صدور چک بانکی در وجه فروشنده کالا انجام خواهد گرفت.
تذکر: لازم است کالاهای مصرفی نو و دست اول باشند.
مبلغ تسهیلات
حداکثر تسهیلات قابل پرداخت به هر متقاضی به منظور خرید یک یا بیش از یک نوع از کالاهای مصرفی با دوام در مجموع مبلغ 15 میلیون ریال در سال ۹۷ است.
مدارک موردنیاز
- مدارک شغلی ضامن
- پیش فاکتور خرید کالا
- فرم درخواست تسهیلات خرید کالا
- تصویر شناسنامه و کارت ملی ضامن
- مدارک شغلی برای اعلام درآمد متقاضی
- تصویر صفحات شناسنامه و کارت ملی متقاضی
بانک صادرات
لوازم خانگی تنها گزینه موجود در فهرست كالاهای مشمول وام لوازم خانگی بانک صادرات هستند که شرط دریافت این وام، مانند سایر بانک‌ها این است که کالای موردنظر حتما از تولیدات داخلی باشد. به احتمال زیاد در سال ۹۸ نیز تسهیلات به همین شیوه اعطا خواهد شد.
شرایط دریافت وام لوازم خانگی ۹۸
كالای مصرفی باید نو و دست اول باشد. علاوه بر این لازم است ميزان حقوق و مزايای متقاضی وام خرید کالا و ضامن وی حداقل معادل دو برابر قسط ماهانه تسهيلات بانکی باشد.
شیوه واگذاری تسهيلات بانکی
بانک صادرات نیز مانند بانک تجارت رویکرد مشابهی را برای اعطای تسهیلات به متقاضیان در نظر گرفته است که به احتمال زیاد این روند در سال ۹۸ نیز ادامه داشته باشد.
ارائه پيش فاكتور خريد كالا كه در آن مهر و نشانی فروشنده رسمی كالا و نمايندگی‌های مجاز توليدكنندگان كالاهای داخلی ثبت شده ضروری است.
مبلغ تسهیلات موردنظر در وجه فروشنده كالا صادر می‌شود.
نكته: نرخ سود تسهيلات این بانک 12 درصد تعيين شده بود که باید منتظر بود و دید آیا این نرخ در سال ۹۸ تغییر می‌کند یا خیر؟
|
در همین رابطه بخوانید: |
بانک گردشگری
بانک گردشگری نیز مانند سایر بانک‌های دیگر یکسری شرایط عمومی را برای اعطای تسهیلات به متقاضیان در نظر گرفته است از جمله این‌که کالای موردنظر باید توليد داخل باشد و دیگر این‌که لازم است چک وام در وجه فروشنده كالا صادر شود.
شرایط لازم برای دریافت بانک گردشگی
بانک گردشگری نیز مانند بانک صادرات برخی شرایط عمومی را برای دریافت وام لوازم خانگی برای متقاضیان تعیین کرده است. به عنوان مثال ميزان حقوق و مزايای متقاضی و ضامن وی حداقل باید معادل دو برابر ميزان قسط ماهانه تسهيلات باشد.
در حال حاضر بانک گردشگری مبلغ 4 میلیون تومان را برای وام خريد لوازم خانگی در نظر گرفته است. برخلاف بانک ملی، در صورت دریافت تسهیلات این بانک باید مبلغ وام خرید کالا را ظرف مدت دو سال بازگرداند و سود در نظر گرفته شده برای اين تسهيلات 14 درصد است.
با توجه به شرایط اقتصادی حاکم بر جامعه احتمال افزایش یا کاهش سود این تسهیلات در سال ۹۸ وجود دارد.
بانک ملت
میزان وام درخواستی از سوی متقاضیان از طریق کارشناسان این بانک و بررسی فرم درخواست و مدارک متقاضی تعیین می‌شود اما مانند سایر بانک‌ها ملت وام خرید لوازم خانگی تنها به لوازمی تعلق می‌گیرد که از تولیدات داخلی باشند.
در حال حاضر سقف وام خرید کالا که بانک ملت به منظور خريد لوازم خانگی اختصاص داده است 4 ميليون تومان است. همچنین شرایط بازپرداخت اقساط اين وام نیز با توجه به حداكثر عمر مفيد اموال خريداری شده بررسی و مشخص می‌شود.
شرایط دریافت وام خرید کالا
به منظور دریافت وام باید یک ضامن معتبر بانکی را به بانک معرفی کنید که میزان حقوق آن حداقل دو برابر ميزان اقساطی باشد كه بانک برای وام دریافتی شما تعيين کرده است.
آیا باید وام بگیریم یا نه؟
دریافت وام برای بسیاری از افراد به معنای گذشتن از هفت خان رستم است تا جایی که به این نتیجه می‌رسند که خود را به دردسر نیاندازند. در واقع بسیاری از مردم در مواقعی که نیاز مبرم به پول پیدا می‌کنند به فکر دریافت وام می‌افتند و حاضرند این هفت خان را به هر طریقی طی کنند.
حال اگر بنا باشد لوازم خانگی متنوعی را برای خود خریداری کنید قطعا اگر پشتوانه مالی قابل اعتمادی نداشته باشید، در شرایط فعلی بازار با مشکل کمبود سرمایه مواجه خواهید شد.
اگر وامی را که دریافت می‌کنید مانند یک سرمایه در نظر بگیرید و در قالب ابزاری برای دستیابی به سود بیشتر از آن استفاده کنید نه صرفا پول نقد، قادر خواهید بود اتفاقات خوبی را برای خود رقم بزنید.
|
در همین رابطه بخوانید: |
در ادامه به ذکر یک مثال ساده از این نوع تفکر می‌پردازیم. تصور کنید با مبلغ وام دریافتی خود اقدام به خریداری یکی از لوازم خانگی کرده‌اید.
چه اتفاقی می‌افتد؟ اگر چنین کاری را انجام دهید باید مبلغ کالای اصلی خود را پرداخت کنید بلکه باید کارمزدهایی که بعضا پرداخت آن ها سنگین است را نیز پرداخت کنید. در این حالت شما ضرر کرده‌اید و کالای موردنیاز خود را حتی گران‌تر نیز خریداری کرده‌اید.دریافت وام در این شرایط سودی به همراه ندارد و توصیه نمی‌شود.
وام بانکی از جمله پراستفاده‌ترین راهکارهای تامین مالی است که با توجه به نحوه مدیریت آن در مراحل مختلف از دریافت و هزینه کردن گرفته تا پرداخت اقساط می‌تواند اتفاقات خوب یا بدی را برای شما رقم بزند.
فرقی نمی‌کند برای تامین نیازهای روزمره و خانگی به دنبال دریافت تسهیلات باشید یا راه‌اندازی یک کسب و کار یا گسترش فضای کاری خود؛ چیزی که مهم است مدیریت شما است.
با توجه به شرایط اقتصادی حال حاضر جامعه کاملا طبیعی است که بسیاری از خانواده‌ها به سختی از پس تهیه لوازم مورد نیاز خود برآیند و از این‌رو دریافت تسهیلات بانکی به خصوص آن دسته از وام‌هایی که بازپرداخت آن‌ها کم است یکی از مناسب‌ترین گزینه‌ها برای رد کردن بحران‌های مالی است.
آیا تسهیلات بانکی در سال ۹۸ دچار تغییر می‌شود؟
شرایط وام لوازم خانگی در سال ۹۷ با توجه به ضوابط موجود تعیین شده است و احتمال این‌که شرایط وام لوازم خانگی ۹۸ و شرایط بازپرداخت اقساط در آن تغییر کند وجود دارد.
از آنجایی که اطلاعات مربوط به تسهیلات بانکی به صورت روزانه و مرتب تغییر می‌کنند لازم است قبل از تصمیم‌گیری و اقدام به ارائه مدارک جدیدترین اطلاعات موردنیاز خود را از شعب بانک‌ها پیگیری و دریافت کنید.
نتیجه‌گیری
معمولا همزمان با فرا رسیدن سال جدید بسیاری از خانواده‌ها در تکاپوی ایجاد تغییر و تحولات در منزل خود هستند. از خرید هرگونه لوازم منزل مانند لوازم آشپزخانه، لوازم صوتی گرفته تا فرش و مبلمان همه و همه از جمله لوازمی هستند که به احتمال زیاد در فهرست تغییر قرار می‌گیرند.
اگر تصمیم به انجام چنین کاری دارید اما از نظر مالی شرایط مطلوبی ندارید، قطعا استفاده از تسهیلات بانکی با در نظر گرفتن شرایط خود به شما کمک شایانی خواهد کرد.
همان‌طور که در بالا نیز اشاره شد، این تسهیلات فقط به منظور خرید کالاهای تولید داخل واگذار می‌شود و بازپرداخت تسهیلات نیز با توجه به بانکی که ازآن وام خود را دریافت کرده‌اید، متفاوت خواهد بود.
