تأمین مسکن همواره یکی از مهمترین دغدغههای خانوادهها بوده و در سالهای اخیر، موضوع اجارهنشینی و پرداخت ودیعه مسکن اهمیت بیشتری پیدا کرده است. به همین دلیل، دولت در قالب سیاستهای حمایتی بخش مسکن، تسهیلاتی را با عنوان وام ودیعه مسکن در نظر گرفته تا بخشی از فشار مالی مستاجران کاهش پیدا کند و امکان برنامهریزی بهتر برای تمدید یا جابهجایی محل سکونت فراهم شود.
وام ودیعه مسکن ۱۴۰۴ یکی از همین ابزارهای حمایتی است که با هدف کمک به گروههای مختلف مستاجر، بهویژه اقشار حقوقبگیر، کارگران، بازنشستگان و خانوادههای کمدرآمد طراحی شده است. آشنایی دقیق با شرایط، مبلغ، نحوه ثبتنام و بازپرداخت این وام، به متقاضیان کمک میکند تصمیمی آگاهانه و متناسب با وضعیت مالی خود بگیرند. در این مقاله، تلاش کردهایم تمام اطلاعات موردنیاز را به زبان ساده و دقیق ارائه کنیم.
وام ودیعه مسکن ۱۴۰۴ برای چه کسانی در نظر گرفته شده است؟
مطابق ضوابط اعلامشده، این تسهیلات با اولویت حمایت از مستاجرانی طراحی شده که تأمین ودیعه مسکن برای آنها دشوارتر است. حقوقبگیران، کارگران، مستمریبگیران، بازنشستگان، زنان سرپرست خانوار و خانوادههای پرجمعیت در اولویت دریافت این وام قرار دارند. همچنین خانهاولیها و زوجهایی که بهتازگی ازدواج کردهاند نیز میتوانند در صورت داشتن شرایط لازم، برای این تسهیلات اقدام کنند.
هدف اصلی این وام، ایجاد ثبات بیشتر در بازار اجاره و کمک به مدیریت هزینههای مسکن برای خانوارهاست.
وام ۴۰۰ میلیونی ودیعه مسکن؛ تسهیلات ویژه اقشار حمایتی
بر اساس مصوبات شورای عالی مسکن دولت چهاردهم، بستهای ویژه برای حمایت از مستاجران کمدرآمد در نظر گرفته شده است. در این بسته، وام قرضالحسنه ۴۰۰ میلیون تومانی به مستاجرانی تعلق میگیرد که تحت پوشش نهادهای حمایتی مانند کمیته امداد امام خمینی (ره)، سازمان بهزیستی کشور، خانواده شهدا، جانبازان و رزمندگان معسر هستند.
شرط اصلی دریافت این وام، تأیید وضعیت درآمدی متقاضی در سامانه رفاه ایرانیان و قرار گرفتن در سه دهک اول درآمدی است. این تسهیلات بدون سود پرداخت میشود تا بازپرداخت آن فشار مضاعفی به خانوارهای مشمول وارد نکند.
وام ودیعه مسکن برای سایر مستاجران چگونه است؟
علاوه بر تسهیلات ویژه اقشار حمایتی، سایر مستاجران نیز میتوانند مطابق روال سالهای گذشته از وام ودیعه مسکن استفاده کنند. برای اجرای این بخش از طرح، منابع مالی قابل توجهی در نظر گرفته شده و پرداخت وام از طریق بانکهای عامل انجام میشود.
این تسهیلات با نرخ سود مصوب و بازپرداخت مشخص ارائه میشود و متقاضیان میتوانند متناسب با شهر محل سکونت خود، از سقفهای تعیینشده استفاده کنند.
مبلغ وام ودیعه مسکن ۱۴۰۴ به تفکیک شهرها
بر اساس آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار، سقف وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۴ به شرح زیر است:
- شهر تهران: ۲۷۵ میلیون تومان
- سایر کلانشهرها و مراکز استانها: ۲۱۰ میلیون تومان
- شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت: ۱۴۰ میلیون تومان
- روستاها: ۵۵ میلیون تومان
این مبالغ مبنای پرداخت وام در سراسر کشور هستند و بانکها موظف به اجرای آن شدهاند.
کدام بانکها وام ودیعه مسکن پرداخت میکنند؟
بانک مرکزی اجرای این طرح را به ۲۰ بانک عامل از جمله بانک مسکن، ملی، سپه، صادرات، تجارت، ملت، رفاه، سامان، پارسیان، پاسارگاد، اقتصاد نوین، سینا، آینده، شهر، گردشگری، ایرانزمین، خاورمیانه و مؤسسه اعتباری ملل ابلاغ کرده است.
انتخاب بانک معمولاً بر اساس محل سکونت یا اشتغال متقاضی انجام میشود و روند اعتبارسنجی ممکن است در هر بانک کمی متفاوت باشد.
سود و اقساط وام ودیعه مسکن ۱۴۰۴
نرخ سود این تسهیلات بر اساس مصوبه شورای پول و اعتبار ۲۳ درصد و مدت بازپرداخت آن حداکثر ۵ سال تعیین شده است. بهطور تقریبی، اقساط ماهانه به این شکل خواهد بود:
- وام ۱۱۰ میلیون تومانی: حدود ۳.۱ میلیون تومان
- وام ۲۱۰ میلیون تومانی: حدود ۵.۹ میلیون تومان
- وام ۲۷۵ میلیون تومانی: حدود ۷.۷ میلیون تومان
مبالغ دقیق اقساط ممکن است بسته به بانک عامل اندکی تفاوت داشته باشد.
ثبتنام وام ودیعه مسکن چگونه انجام میشود؟
تمام مراحل ثبتنام از طریق سامانه جامع طرحهای حمایتی مسکن به نشانی saman.mrud.ir انجام میشود. پس از تکمیل اطلاعات و بررسی شرایط، متقاضی به بانک عامل معرفی خواهد شد و باید در مهلت تعیینشده، مدارک خود را به شعبه مربوطه ارائه کند.
مدارک موردنیاز برای دریافت وام ودیعه مسکن
مدارک موردنیاز شامل کارت ملی، شناسنامه، اجارهنامه رسمی دارای کد رهگیری، احراز وضعیت تأهل یا سرپرست خانوار بودن، سابقه سکونت در شهر مورد تقاضا و نداشتن سابقه مالکیت مسکن از سال ۱۳۸۴ به بعد است.
اجارهنامه باید در سامانه املاک ثبت شده باشد و مبلغ ودیعه آن با سقف وام دریافتی تناسب داشته باشد.
| در همین رابطه بخوانید: |
نکات مهم درباره شرایط اجرایی وام
طبق بخشنامه بانک مرکزی، مسدودسازی سپرده یا بخشی از وام مجاز نیست. همچنین این تسهیلات در قالب عقد مرابحه پرداخت میشود و از نظر شرعی مورد تأیید شورای فقهی بانک مرکزی قرار دارد.
مزایا و ملاحظات دریافت وام
مزیت اصلی این وام، کمک به تأمین ودیعه و کاهش فشار مالی کوتاهمدت است. با این حال، متقاضیان باید توجه داشته باشند که دریافت این تسهیلات ممکن است بر وضعیت آنها در برخی طرحهای حمایتی دیگر اثرگذار باشد. بنابراین بررسی همه جوانب پیش از ثبتنام توصیه میشود.
سؤالات متداول درباره وام ودیعه مسکن ۱۴۰۴
آیا وام ودیعه مسکن به مردان مجرد تعلق میگیرد؟
خیر، طبق ضوابط اعلامشده، این وام به مردان مجرد تعلق نمیگیرد. این تسهیلات برای خانوارها و گروههای مشخصی از متقاضیان در نظر گرفته شده است.
آیا زنان مجرد میتوانند وام ودیعه مسکن دریافت کنند؟
بله، زنان مجرد در شرایط خاص امکان دریافت این وام را دارند. اگر متقاضی خودسرپرست و بالای ۳۵ سال باشد یا جزو گروههایی مانند نخبگان معرفیشده از سوی بنیاد ملی نخبگان یا افراد دارای معلولیت معرفیشده از طرف سازمان بهزیستی قرار بگیرد، میتواند برای این تسهیلات اقدام کند.
برای ثبتنام وام ودیعه مسکن تا چه زمانی فرصت وجود دارد؟
ثبتنام وام ودیعه مسکن از طریق سامانه جامع طرحهای حمایتی مسکن انجام میشود و معمولاً تا پایان سال ۱۴۰۴ ادامه دارد. با این حال، بهتر است متقاضیان ثبتنام را به روزهای پایانی سال موکول نکنند.
بعد از ثبتنام، چه مدت زمان برای مراجعه به بانک داریم؟
پس از معرفی متقاضی به بانک عامل، فرد حداکثر دو هفته فرصت دارد مدارک و ضامنهای موردنیاز را به شعبه بانک تحویل دهد. در غیر این صورت، بانک درخواست را رد میکند.
آیا برای دریافت وام ودیعه مسکن کارت پایان خدمت لازم است؟
بر اساس بخشنامه بانک مرکزی، متقاضیان برای دریافت وام ودیعه مسکن نیازی به ارائه کارت پایان خدمت ندارند. با این حال، برخی بانکها ممکن است هنگام تکمیل پرونده این مدرک را درخواست کنند. به همین دلیل، استعلام از شعبه بانک پیش از مراجعه حضوری توصیه میشود.
آیا بانکها سپرده یا بخشی از وام را مسدود میکنند؟
خیر، بانک مرکزی بهصراحت مسدود کردن سپرده یا بخشی از مبلغ وام ودیعه مسکن را ممنوع اعلام کرده است و بانکها اجازه انجام چنین کاری را ندارند.
اگر قبلاً وام ودیعه مسکن گرفته باشیم، امکان دریافت دوباره آن وجود دارد؟
بله، در صورتی که متقاضی وام قبلی خود را بهطور کامل تسویه کرده باشد، میتواند دوباره برای دریافت وام ودیعه مسکن ثبتنام کند. در این حالت، ارائه اجارهنامه معتبر و ثبت اطلاعات در سامانههای مربوطه الزامی است.
آیا اجارهنامه دستی برای دریافت وام مورد قبول است؟
خیر، بانکها فقط اجارهنامههایی را میپذیرند که در سامانه ثبت معاملات املاک و مستغلات ثبت شده و دارای کد رهگیری باشند. اجارهنامههای دستی یا فاقد کد رهگیری پذیرفته نمیشوند.
اگر فردی در یک شهر مالک خانه باشد و در شهر دیگری مستأجر باشد، وام به او تعلق میگیرد؟
خیر، اگر در استعلامهای بانکی مشخص شود متقاضی دارای ملک مسکونی به نام خود است، حتی اگر آن ملک در شهری دیگر قرار داشته باشد، امکان دریافت وام ودیعه مسکن را نخواهد داشت.
سود و مدت بازپرداخت وام ودیعه مسکن ۱۴۰۴ چقدر است؟
نرخ سود وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۴ برابر با ۲۳ درصد تعیین شده و متقاضیان باید اقساط این وام را حداکثر در مدت ۵ سال به بانک بازپرداخت کنند.
آیا دریافت وام ودیعه مسکن از نظر شرعی ایرادی دارد؟
خیر، شورای فقهی بانک مرکزی اعلام کرده است که این تسهیلات در قالب عقد مرابحه پرداخت میشود و از نظر شرعی مشکلی ندارد.
آیا دریافت وام ودیعه مسکن بر ثبتنام در طرح نهضت ملی مسکن تأثیر میگذارد؟
بله، دریافت این وام باعث قرمز شدن فرم «ج» متقاضی میشود و ممکن است امکان استفاده از برخی طرحهای حمایتی مسکن دولتی را محدود کند. به همین دلیل، بررسی این موضوع قبل از ثبتنام اهمیت زیادی دارد.
در نهایت، دریافت وام ودیعه مسکن تصمیم مناسبی است؟
تصمیمگیری درباره دریافت این وام به شرایط مالی هر فرد بستگی دارد. اگر متقاضی توان پرداخت اقساط ماهانه را داشته باشد، وام ودیعه مسکن میتواند راهکاری مناسب برای مدیریت هزینههای اجاره باشد. بررسی دقیق مبلغ اقساط و توان بازپرداخت پیش از ثبتنام توصیه میشود.
جمعبندی پایانی
وام ودیعه مسکن ۱۴۰۴ فرصتی حمایتی برای مستاجرانی است که به دنبال مدیریت بهتر هزینههای اجاره هستند. استفاده درست از این تسهیلات، مستلزم آگاهی کامل از شرایط، مبلغ اقساط و توان بازپرداخت است. با بررسی دقیق و انتخاب آگاهانه، این وام میتواند نقش مؤثری در ایجاد آرامش و ثبات بیشتر در زندگی مستاجران ایفا کند.
