خانه‌ها به مرور نیاز به تعمیرات پیدا می‌کنند. به عنوان مثال شیرآلات در اثر استفاده مداوم دچار فرسودگی می‌شوند یا در و پنجره‌ها برای جلوگیری از هدررفت انرژی نیاز به تعویض دارند. گاهی نیز سال‌ها افراد در یک خانه ساکن هستند و از لحاظ روحی نیاز دارند که در خانه تغییراتی را ایجاد کنند، تغییراتی مثل تغییر رنگ دیوارها، عوض کردن مدل کابینت و … اما خانه چه نیاز به تعمیرات داشته باشد و چه تغییرات، هزینه‌بر است. بانک‌ها جهت کمک به افراد برای بازسازی و بهسازی خانه‌ها، وام تعمیرات خانه یا همان وام جعاله ارائه می‌دهند. در مقاله‌های قبل مفصل در مورد وام تعمیرات بانک مسکن توضیح دادیم. همچنین اشاره کردیم که وام تعمیرات را بانک‌های دیگر نیز به متقاضیان پرداخت می‌کنند. یکی از بانک‌های ارائه دهنده این تسهیلات، بانک صادرات است. در این مطلب قصد داریم شرایط وام تعمیرات بانک صادرات را توضیح دهیم.
چرا ساختمان‌های قدیمی نیاز به بازسازی و نوسازی دارند؟
ضرورت نیاز بناهای قدیمی یا به اصطلاح کلنگی به بازسازی و نوسازی، بر کسی پوشیده نیست. بناهای قدیمی نه تنها از لحاظ نوسازی و مرمت یا تعویض و تغییر بخش های مختلف بنا نیاز به بازسازی دارند، بلکه از نظر مبحثی مهم‌تر یعنی مقاومت و ایمنی بنا باید مورد توجه قرار بگیرند.
زمانی كه مدت طولانی از عمر يک خانه می گذرد، برخی قسمت‌هایی آن فرسوده و خراب می شود و همچنين ساكنين آن خانه نياز به تنوع و تحولی در خانه احساس می كنند. فرسایش ستون‌ها و دیوارها و سیستم‌های گاز و برق یک ساختمان آن را در برابر مواردی مانند سیل و زلزله و حتی بارش باران و برف های معمولی نیز آسیب پذیرتر می‌کند.
مرمت و بازسازی اساسی در ساختمان‌های قدیمی می‌تواند از هزینه‌های بیشتر در آینده جلوگیری کند. با توجه به شرایط اقتصادی جامعه، تعويض و خريد خانه نوساز برای افراد میسر نیست؛ بنابراين در چنين مواقعی بهترين كار تعمير و نوسازی خانه با استفاده از وام تعمیرات مسکن انواع بانک‌ها است، مانند وام تعمیرات مسکن بانک صادرات.
در این متن به توضیح شرایط دریافت وام تعمیرات مسکن بانک صادرات خواهیم پرداخت. مطالعه این مطلب می‌تواند اطلاعات جامعی از وام تعمیرات بانک صادرات، مانند مبلغ وام جعاله صادرات یا شرایط باز پرداخت به شما بدهد، تا راحت‌تر بتوانید برای دریافت وام تعمیرات خانه از این بانک اقدام کنید.
|
در همین رابطه بخوانید: |
وام تعمیرات یا جعاله بانک صادرات
یکی از نکات مهمی که هرکسی قبل از اینکه راهی یکی از شعبه‌های بانک‌ها برای دریافت تسهیلات در هر سطحی شود، این است که کدام بانک، چه میزان تسهیلات و با چه شرایطى اعطا می‌کند و اساساً تسهیلات درخواستی او یا طرحی که می‌خواهد برای اجرای آن از بانک وام بگیرد، در حوزه کدام بانک است.
یکی از ملاک‌های مهم انتخاب بانک خوب برای مشتریان نحوه پرداخت وام و تسهیلات دهی آن بانک است. اعطای وام جعاله از طرف بانک صادرات باعث شده است که این بانک در زمره بانک‌های خوب از دیدگاه مردم واقع شود. وام جعاله بانک صادرات یا همان وام جعاله توانسته مشکل بسیاری از افراد را برای تامین هزینه‌های تعمیرات و نوسازی خانه‌شان برطرف کند.
وام جعاله بانک صادرات به منظور بازسازی، تعمیرات و نوسازی آپارتمان و خانه‌های قدیمی به افراد واجد شرایط تعلق می‌گیرد که از آن به‌عنوان وام جعاله هم نام برده می‌شود. وام تعمیرات خانه مبلغی مصوب جهت انجام امور تعمیراتی و بازسازی بناها و ساختمان‌هایی است که نیاز به مرمت و تعمیرات دارد.
وام تعمیر مسکن با سند شش‌دانگ از دسته وام‌هایی است که طرفدار زیادی دارد. تسهیلات تعمیرات مسکن بانک صادرات که در قالب وام جعاله است به افرادی تعلق می‌گیرد که دارای واحد مسکونی باشند.
سقف وام تعمیرات یا جعاله مسکن با ضامن رسمی معتبر در شبکه بانکی کشور 160 میلیون تومان تعیین‌شده. اما گاهی بانک‌ها با استفاده از منابع داخلی، بیشتر از سقف رسمی وام تعمیرات که بانک مرکزی تعیین کرده است، به متقاضیان می‌پردازند.
برای مبالغ بالاتر از 160 میلیون تومان به‌جای ضامن‌های رسمی سند ملک در رهن بانک می‌رود. برای وام زیر 160 میلیون دو ضامن رسمی و گواهی کسر از حقوق کافی است.
وام تعمیرات بانک صادرات یا جعاله تعمیر و تکمیل مسکن تسهیلاتی است که جهت اموری مانند احداث بنا (نصب اسکلت‌های بتنی)، نصب و احداث تاسیسات (آب، برق، گاز، گرمایش، رنگ و نقاشی، چاه و فاضلاب) و کلیه امور مربوط به تعمیرات و نگهداری ساختمان پرداخت می‌شود. طبق اعلام رسمی دولت سقف وام تعمیرات بانک صادرات 200 میلیون تومان است. اما همانطور که اشاره کردیم بانک‌ها از جمله بانک صادرات طی شرایطی بیشتر از سقف تعیین شده وام جعاله به متقاضیان پرداخت می‌کنند. حداکثر سقف تسهیلات تعمیرات بانک صادرات در قالب وام جعاله مبلغ 200 میلیون تومان و مدت بازپرداخت حداکثر 3 سال است.
بانک‌های دیگر مانند بانک مسکن، بانک پارسیان، بانک ملی و بانک شهر تسهیلات تعمیرات مسکن ارائه می‌دهند، در مطلب گذشته در مورد سقف وام تعمیرات هر یک از بانک‌های ارائه دهنده این تسهیلات صحبت کردیم.
|
سقف وام تعمیرات یا جعاله مسکن با ضامن رسمی معتبر در شبکه بانکی کشور 160 میلیون تومان تعیین‌شده. اما گاهی بانک‌ها با استفاده از منابع داخلی، بیشتر از سقف رسمی وام تعمیرات که بانک مرکزی تعیین کرده است، به متقاضیان می‌پردازند. |
شرایط دریافت وام تعمیرات مسکن بانک صادرات
شرایط وام تعمیرات مسکن بانک صادرات مطابق ضوابط و قوانینی است که در ادامه توضیح می‌دهیم.
وام تعمیرات مسکن که عمدتاً با نام وام جعاله مسکن شناخته می‌شود، وامی است که وام‌گیرنده یعنی جاعل تعهد می‌دهد که از طرف بانک یعنی عامل، کار مشخصی مانند تعمیر یا تکمیل مسکن را انجام دهد و مزد آن (جعل) را به عنوان تسهیلات دریافت کند. هرچند که در اصطلاح این وام به وام تعمیرات یا تکمیل مسکن معروف است، اما شما می‌توانید برای افزایش قدرت خرید خانه، وام جعاله را در کنار انواع وام‌های خرید مسکن دریافت کنید.
علاوه‌بر بانک صادرات، بانک مسکن نیز جهت تعمیر یا تکمیل واحدهای مسکونی اقدام به پرداخت تسهیلات جعاله برای موارد زیر می‌کند:
جعاله تعمیر شامل: حفر یا ترمیم چاه، سرویس حمام و آشپزخانه و دستشویی، ترمیم یا آسفالت پشت‌بام، کاشی‌کاری، جابه‌جایی درها و پنجره‌ها، لوله‌کشی و سیستم گرمایش و سرمایش، تعمیرات جزئی داخل ساختمان، رنگ و نقاشی، خرید انشعاب آب و برق، لوله‌کشی آب و گاز و ترمیم سیم‌کشی معیوب ساختمان.
جعاله تکمیل شامل: حیاط سازی، نرده‌کشی، کاشی‌کاری، موزاییک‌کاری، لوله‌کشی گاز و آب و نصب تأسیسات سرمایش و گرمایش. کابینت گذاری، تکمیل زیرزمین، حفر چاه، نصب موکت، پارکت سرامیک و تغییرات داخلی ساختمان.
دریافت وام‌های خرد از بانک‌ها هر روز سخت‌تر می‌شود. پرداخت وام‌های خرد برای بانک‌ها فاقد جذابیت است، هرچند عده‌ای از روسای شعب معتقدند نقد شوندگی یا به عبارت‌دیگر بازپرداخت وام‌های خرداز سوی وام‌گیرندگان مطمئن‌تر از وام‌های کلان است، به هرحال کماکان می‌توانید پیگیر دریافت وام جعاله مسکن از بانک صادرات باشید.
| در همین رابطه بخوانید: |
نحوه دریافت وام تعمیرات مسکن بانک صادرات
طبق آیین‌نامه بانک صادرات وام جعاله باید صرف هزینه تعمیرات خانه شود. سقف وام جعاله بانک صادرات با تشخیص بانک و نظر کارشناس رسمی بانک صادرات تعیین می‌شود. مبلغ اقساط وام نیز با توجه به مبلغ وام تعمیرات پرداختی مشخص می‌شود. طبق اعلام بانک صادرات حداکثر مدت زمان بازپرداخت وام جعاله 36 ماه است.
اگر متقاضی وام تعمیرات مسکن بانک صادرات خواهان دریافت بیشتر از سقف تعیین شده یعنی 160 میلیون تومان باشد، تنها در صورن تایید کارشناس بانک مورد تایید است. بانک صادرات از دسته بانک‌هایی است که وام جعاله را تا مبلغ 200 میلیون تومان و یا حتی بیشتر با تایید کارشناس بانک پرداخت می‌کند.
لازم به ذکر است سقف وام تعمیرات مسکن که از سوی بانک صادرات پرداخت می‌شود، معادل 80 درصد هزینه برآورده شده در بررسی کارشناسی و حداکثر تا سقف مجاز تعیین شده است. البته پیش از دریافت وام فرد متقاضی مکلف است حداقل 20 درصد هزینه‌های تسهیلات را تحت عنوان پیش پرداخت به بانک پرداخت کند. برای وام‌های بالای 200 میلیون تومان ارائه حساب مالیلتی لازم و ضروری است.
برای دریافت وام جعاله بانک صادرات بیش از 200 میلیون تومان، سند شش دانگ لازم است؛ در این حالت سند به رهن بانک می‌رود و هزینه انقال سند به بانک بر عهده وام گیرنده است. هزینه کارشناسی ملک نیز به عهده وام‌گیرنده است که باید پرداخت کند.
|
برای دریافت وام جعاله بانک صادرات بیش از 200 میلیون تومان، سند شش دانگ لازم است؛ در این حالت سند به رهن بانک می‌رود و هزینه انقال سند به بانک بر عهده وام گیرنده است. |
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام تعمیرات مسکن بانک صادرات
جهت دریافت وام تعمیرات مسکن بانک صادرات اشخاص حقیقی و حقوقی باید مدارک زیر را به بانک صادرات ارائه دهند:
اشخاص حقیقی برای دریافت وام تعمیرات بانک صادرات لازم است:
مشخصات ثبتی شامل: تصویر شناسنامه، تصویر از پشت و روی کارت ملی و مجوز فعالیت مورد نظر به‌علاوه تصویر سند مالکیت (هر نوع سندی که مالکیت مشتری را محرز نماید) از ملک مورد تعمیر یا تکمیل را برای دریافت وام تعمیرات مسکن بانک صادرات به این بانک ارائه دهند.
اشخاص حقوقی برای دریافت وام تعمیرات بانک صادرات لازم است:
تصویر اساسنامه، اظهارنامه ثبت شرکت، شرکت نامه(برای شرکت‌های با مسئولیت محدود)، آگهی تاسیس، آگهی تغییرات و تصویرشناسنامه و پشت و روی کارت ملی اعضای هیات مدیره و مدیرعامل شرکت و سایر مجوزهای لازم جهت انجام کار موضوع قرارداد و ارائه مستندات مالی لازم که تاییدکننده فعالیت است را به منظور دریافت وام تعمیرات مسکن بانک صادرات به این بانک ارائه دهند.
سایر مدراک مورد نیاز برای دریافت وام تعمیرات مسکن بانک صادرات
ارائه آخرین فیش آب، برق و یا گاز مصرفی توسط اشخاص حقیقی و حقوقی جهت تطبیق آدرس متقاضی با محدوه لازم و ضروری است. همچنین هر دو اشخاص حقیقی و حقوقی برای دریافت وام جعاله بانک صادرات باید مدارک مربوط به وام تعمیرات که شامل: تقاضای کتبی، تصویر اجاره نامه محل فعالیت یا سند مالکیت، ارائه وثیقه‌ها و تضمین‌های لازم و مورد تایید بانک و تکمیل مدارک مربوط ضامن یا ضامنین مورد قبول بانک و اصل مدارک درخواستی را به بانک ارائه دهند.
دریافت یا پرداخت قسمتی از مبلغ وام بانک صادرات به عنوان پیش دریافت و یا پیش پرداخت توسط شعب بانک مجاز است.
|
در همین رابطه بخوانید: |
بازپرداخت وام تعمیرات مسکن بانک صادرات چگونه است؟
اعطای تسهیلات وام تعمیرات خانه به امور تکمیل و تعمیر مسکن، مرمت و بازسازی، مقاوم‌سازی و ایمنی، تغییرات داخلی و خارجی ساختمان تعلق می‌گیرد.
برای دریافت وام بانک صادرات ملک باید به نام وام‌گیرنده باشد و وام گیرنده نباید قبلاً از این بانک همین وام را گرفته باشد و در سیستم بانکی بدهی سررسید شده داشته باشد. همچنین نباید متقاضی و ضامن چک برگشتی داشته باشند.
ذکر این نکته هم لازم است که 20٪ از مبلغ وام تعمیرات مسکن تا تسویه کامل وام در یک حساب بدون سود مسدود خواهد شد.
در صورتی که متقاضی در گذشته وام تعمیرات بانک مسکن یا بانک‌های دیگر دریافت کرده باشد، در صورت تسویه وام جعاله قبلی می‌تواند اقدام به دریافت وام تعمیرات از این بانک کند.
بنابراین خانه‌ای که قصد دارید برای تعمیر یا تکمیل آن از تسهیلات تعمیرات دریافت کنید، نباید تسهیلات جعاله تسویه نشده‌ای داشته باشد. در نتیجه پیش از دریافت وام جعاله جدید باید وام قبلی را تسویه کنید.
وام تعمیرات مسکن از جمله تسهیلات کوتاه مدت و بلند مدت بانک صادرات است و مدت انجام کار و تسویه مطالبات از آن حداکثر 3 سال است.
بازپرداخت تسهیلات تعمیرات خانه عموماً به صورت اقساط مساوی است، یعنی بازپرداخت وام جعاله بانک صادرات به روش ساده است. نرخ سود وام جعاله بانک صادرات 23 درصد محاسبه می‌شود. اقساط وام تعمیرات مسکن یا همان جعاله را می‌توانید از طریق درگاه‌ها، شعب بانک صادرات، همراه بانک، اینترنت بانک، دستگاه‌های خودپرداز، دستور پرداخت و تلفنبانک و همبانک پرداخت نمایید.
|
بازپرداخت وام جعاله بانک صادرات به روش ساده است، نرخ سود وام جعاله بانک صادرات 18 درصد محاسبه می‌شود. |
انواع وثیقه برای دریافت وام تعمیرات بانک صادرات
اخذ وثیقه از سوی جهت حصول اطمینان از انجام تعهدات مشتری برای بازپرداخت وام الزامی است و باید مطابق مصوبه از متقاضی دریافت شود.
پشتوانه تسهیلات جعاله تعمیر و تکمیل مسکن می‌تواند وثیقه ملکی، سفته و یا سپرده های سرمایه گذاری مدت‌دار، گواهی سپرده مدت‌دار و اوراق مشارکت مطابق با آخرین دستورالعمل‌های بانک باشد.
سفته: در این روش شما باید ۱۲۰ درصد مجموع اصل و سود تسهیلات را به‌صورت سفته نزد بانک به امانت قرار می‌گیرد. همچنین دو کارمند دولت یا یک کارمند دولت و یک دارنده پروانه کسب باید به عنوان ضامن به بانک معرفی شوند. ارائه گواهی کسر از حقوق متقاضی یا یکی از ضامن‌ها به بانک الزامی است.
تنظیم قرارداد داخلی صرفاً روی پلاک‌های در رهن بانک: در این روش به میزان مجموع اصل و سود تسهیلات باید نزد بانک وثیقه گذاشته می‌شود. همچنین دو نفر کارمند دولت یا یک کارمند دولت و یک دارنده پروانه کسب باید نزد بانک ضامن شما شوند. در این روش نیز ارائه گواهی کسر از حقوق متقاضی یا ضامن ضروری است.
سپرده‌گذاری نزد بانک: اگر متقاضی سپرده‌ای نزد بانک با میزان ۱۱۰ درصد مجموع اصل و سود تسهیلات داشت باشد، می‌تواند از آن به‌عنوان وثیقه دریافت تسهیلات جعاله استفاده کند. در این روش نیازی به ضامن نیست.
ترهین شش‌دانگ وثیقه غیرمنقول: در این روش متقاضی می‌توانید از اموال غیرمنقول نزد بانک وثیقه بگذارد. اموال غیرمنقول به اموالی گفته می‌شود که جابه‌جا کردن آنها از محلی به محل دیگر بدون واردکردن خسارت ممکن نباشد، مانند زمین. بنابراین با داشتن مال غیرمنقول می‌توان با ترهین شش‌دانگ آن نزد بانک از تسهیلات جعاله استفاده کرد. میزان ارزش وثیقه باید به میزان مجموع اصل و سود تسهیلات باشد. در این روش برای ضمانت لازم است متقاضی گواهی درآمد خود را برای تایید به بانک ارائه دهد.
توجه کنید تحویل مدارک جهت برخورداری از تسهیلات وام جعاله بانک صادرات، بانک را ملزم به پرداخت وام نمی‌کند و تنها پس از بررسی مدارک و تایید بانک، وام پرداخت می‌شود. اولین قسط بازپرداخت وام را هم باید یک ماه پس از انعقاد قرارداد با بانک پرداخت شود.
شرایط ویژه کارمندان دولت: بانک‌ها با تنظیم قرارداد داخلی و ضمانت دو نفر کارمند دولت و اخذ گواهی درآمد به کارمندان دولت تا سقف ۵ میلیون تومان و روی واحدهایی که در رهن بانک قرار ندارند وام تعمیرات می‌دهد. همچنین سازمانی که کارمند در آن کار می‌کند باید تعهد کند در صورت عدم پرداخت به موقع اقساط توسط کارمند، مبلغ اقساط از حقوقش کسر شود.
|
در همین رابطه بخوانید: |
جمع‌بندی:
- وام تعمیرات مسکن بانک صادرات وامی است که برای تعمیر یا تکمیل مسکن در اختیار متقاضیان قرار می‌گیرد.
- وام جعاله برای تعمیرات خانه برای حفر چاه، سرویس بهداشتی، آشپزخانه یا آسفالت پشت‌بام یا سیستم گرمایش و سرمایش پرداخت می‌شود.
- برای ساخت حیاط، نرده‌کشی، کاشی‌کاری، موزاییک‌کاری، نصب تاسیسات، کابینت آشپزخانه و … از وام تعمیرات مسکن بانک صادرات جهت تکمیل استفاده کنید.
- وام جعاله از طریق سپرده‌گذاری در بانک صادرات و اوراق ممتاز قابل دریافت است.
- مراحل دریافت وام مسکن شامل:
- تکمیل فرم درخواست استفاده از تسهیلات
- استعلام تسهیلاتی که توسط بانک انجام می‌شود.
- ارائه سایر مدارک مورد نیاز و تکمیل فرم‌های مربوطه جهت تشخیص بانک برای بررسی درخواست وام جعاله صادرات
- انعقاد قرارداد جهت دریافت وام تعمیرات از بانک صادرات ایران
- پرداخت وام جعاله
- سقف وام تعمیرات خانه در بانک صادرات 200 میلیون تومان است، اما با نظر و تایید کارشناس بانک سقف وام 200 میلیون، و حتی گاهی بیشتر قابل پرداخت است.
- برای دریافت وام جعاله تا سقف 200 میلیون تومان ضامن معتبر کفایت می‌کند، برای مبالغ بالاتر سند خانه در رهن بانک قرار می‌گیرد.
- سود وام جعاله بانک صادرات 23 درصد و مدت زمان بازپرداخت آن 3 سال است.
- از شرایط وام تعمیرات مسکن عدم سابقه چک برگشتی و بدهی سررسید شده در سیستم بانکی کشور است. از دیگر شرایط وام تعمیرات مسکن بانک صادرات این است که متقاضی در گذشته از این تسهیلات در بانک صادرات استفاده نکرده باشد.
- وثیقه مورد تایید برای دیافت وام تعمیرات خانه ار بانک مسکن شامل:
- سفته
- سپرده‌گذاری نزد بانک
- ترهین شش‌دانگ وثیقه غیرمنقول
- شرایط ویژه کارمندان دولت
می خواستم بدونم آیا این وام به اتباع خارجی هم تعلق داره؟یا خیر
برای ساختمان نیمه کاره میتونم وام بگیرم لطفاً جواب بدید ممنون
چندساله وبا چند درصد بهره کم میشه واگر ۲۰ مبخواهیم شرایطش چیه؟ممنون